很多人买重疾险险的时候

对1年、5年、10年、20年、30年、35年等等的缴费的周期

感到很迷茫，不知道如何选择。

在选之前，我们需要先了解一个重要的理赔责任：豁免责任

通过阅读上图《保险条款》可知：

确诊合同约定疾病，可以触发保险的”豁免责任“

可以豁免保费，但只能豁免后续未交的保费。

举个例子，上图的重疾险，缴费期是30年，每年缴费6775元

那么我们最多可豁免29年保费，也就是6775*29=19.6万元

由此得知，缴费周期越长，豁免的几率也就越大。

同时，缴费周期的长短，也会影响单次保费和总保费，再举例说明：

比如上图，同样是30岁，50万保额，保终身的重疾险。

选择20年缴费，是7805每年，累计保费：7805*20=156100

选择30年缴费，是5815每年，累计保费：5815*30=174450

同样的保障下，两者的缴费期相差10年，总保费相差18350元

这样看来

保险的缴费周期，是不是有点像分期付款，跟我们的房贷类似。

缴费周期越短，总保费就越少；但占用现金流越大，豁免的概率越低。

缴费周期越长，总保费就越多；但占用现金流越小，豁免的概率越高。

说到这里，我相信很多人，还是不知道怎么选？

其实我们买保险最终目的是：

万一发生风险，我们有一笔保额，可以转移我们的经济风险

但是这个“万一”，是一种概率事件。

而这个概率事件是因人而异的。

如果你的家族直系亲属里，有人60岁前就患重疾，那么你的风险比一般人要高；

你就要尽可能得，拉长缴费周期，获取更高的豁免机会。

如果你的家族直系亲属里，没有人有重疾病史，那么你的风险和普通人一样；

在预算充足的情况下，可以考虑较短一点的缴费周期，降低总保费。

在预算紧张的情况下，可以考虑较长一点的缴费周期，以当下较低的保费，换取同样更多的保障。（这跟房贷一样，不管选择20年还款，还是30年还款；这个房子我们已经拿到先住进去了）

特别说明：

保险配置规划以家庭为单位，家庭里的每个人都是一个风险缺口，不管哪一位遇到疾病问题，都会造成整个家庭的财务危机，不能把保障只分给某一个人，应按需合理分配

所以，选择缴费周期的时候，我们还要结合自身的：疾病概率和规划预算。

合理的保费分配，会让你的保险规划更加合理、保障杠杆达到最大化。

既然，豁免责任这么好，那么投保人的豁免责任我们应该选吗？

我们下期，接着说

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