文章配图来自 头条图库
很荣幸收到平台的邀请，解答“买保险被坑，想全额退款行吗”这个话题。保险行业很多专业知识，对多数人来说较为陌生，作为10年资质的保险从业者，希望我的回答能对你予以帮助。
首先大家要明白：全额退保这件事情，它在保险行业就是根本就行不通的。因为你但凡懂一点保险知识的话，你就会理解下面三个概念。
保费：就是投保人与保险公司订立合同，每年他要行使的义务，也就是每年要往这个保险公司交多少的钱，用以保障的延续。
保额：就是保险公司与投保人订立合同，他要行使的这份责任，也就是它要给被保险人提供多少、提供哪哪方面的保障。
现金价值：就是投保人所持有的这份保险，它当下价值多少钱？简单理解就是，当下你把保单拿去退保，能退回多少钱？
这三者的关系是：多数情况下，保费是要少于保额的，甚至要比保额少上很多倍。比如说0岁孩子，50万的重大疾病保险，20年交，每年保费是3000块钱，就算缴满20年，也不过是交了6万块，但是保险公司给他提供的保额有50万。这就是保险的作用，以小搏大，撬动杠杆。
保费和现金价值的关系就比较复杂了，多数情况下现金价值要低于保费。但现金价值也不是一成不变，长期保险的现金价值是会增长的，有些现金价值会比保费要高上很多。
比如说前段几年遭到疯抢的增额终身寿3.5%预定利率，这类产品缴费6年现金价值就超过累计所交保费了，而且以后的每一年，保额和现金价值都以接近3.5%的速度进行增长。
但是在保费还没有交满期，特别是才交了几年，现金价值是要低保费很多的，这就是我们经常提到的，退保会有损失。相对来说，理财类保险的现价会比保障型的要高一些，保障型的产品，以重疾为例吧，一年交5000元，可能第一年现价才1700多。
这些知识点都是保险投保的基础认知，也是保险这份契约构成的重要知识。如果你既想要保险在风险来临时提供几十倍的保额，交到一半又想反悔把保险退了，把所交保费全部要回来，就没有契约精神，有点既想当女表子，又想立牌坊那味了。怎么全世界的好事，都让你一人独享呢。
文章配图来自 头条图库
理解这三个概念之后，你就会知道在多少情况下想要全额退保是不太可能的（不绝对）。接下来，就要确定“你是真的被坑了”，还是“你认为自己被坑了”，这个问题特别关键，前者是事实，后者是观点，观点不等于事实。
什么才叫“被坑了”，我罗列几个例子。
张先生，他年收入是5万块钱，但是业务员让他买了一份年交3万保费的保险产品（不要管买的什么产品），而且缴费期限是20或30年，那这样的话他就是妥妥的被坑了。
保险的投保都是有规划的，有科学指导的，像他这种情况，他每年挣的大部分钱都要交给保险公司，这势必就会对他的生活品质造成严重的影响，如果他还有其他的生活开支，子女教育/父母赡养等责任，那他的生活，就会因为这份保险，而活得很辛苦。
除了这种保费支出的错配所产生的错误外，还有一些是因为销售行为的不规范，所导致的被坑了。它具体大多数会分为两种类型，一种是保障的坑，一种是收益的坑。
什么是保障的坑？就是业务员在销售保单的时候给你做出了天花乱坠的承诺，说这份保险无所不能，什么都保，什么情况都赔，而且赔付的金额特别的高，你相信了他对你的这种承诺，才入手的这份保险，最后发现并不如他所说，那你就是真的被坑了。
什么是收益的坑？就是业务员在销售保单的时候，给你做了画了张美味的饼，说这份保险多少年能产生多少收益，但是你到了那个时期，发现收益远远没有他说的那么多，这也是被坑了。
这两种呢也是比较常见的坑。这些行为，它有一个共同点，就是它违背了保险的诚实守信原则，是通过欺瞒与欺骗，为了达成销售保单目的，通过套路或者是不光彩的手段，让你去入手的这份保单，这是纯纯的被坑。
如果你的经历不是上面提到的这几种“真的被坑了”，那大概率就是你个人“感觉被坑了”，这是一种观点和感觉，我接下来罗列几种比较常见的“感觉被坑了”的案例，你看看是否能对号入座。
投保时业务员也提醒你了，要搭配住院医疗险，但是你考虑住院医疗是交一年保一年消费型的，觉得是在乱花钱，自己也有社保了，可能用不着，就没有买。后来疾病住院了，花费了一些钱，社保报销的很少，你发现自己买的保险也没能派上用场，于是你就感觉自己被坑了。
还有一种情况，某客户因为脑部疾病住院三天，花了几千块钱，然后他就找业务帮他做重大疾病理赔，说要理赔脑中风后遗症，其实他的病症根本就没达到那种程度，但是他自己笃定就说，我住了好几天院，花了这些钱，他肯定属于这个呀，你先帮我提交看看。最终的结果肯定是不赔，他说这种情况怎么能不赔呢？觉得自己上当了。
保险的理赔其实还是挺严谨的，不能以自己的认知或经验来决定这个保险能不能赔。保险合同的每项疾病种类都会有详细的理赔标准，所以我们还是要根据实际的病症程度来决定能否理赔，而不是以个人的意愿为理赔条件。
文章配图来自 头条图库
其实大众对于保险的理解是有的，有些该知道的知识也是知道的，但就有部分客户，他们不希望在规则之下让自己受损失，就想找到一种规避损失的方法，于是就有了全额退保黑产的盛行。
我先给大家讲一讲这种退保黑产他们是怎么运作的，他们会向银保监会进行恶意的投诉，然后呢说自己买这份保险是因为业务员或保险公司的一些不规范行为才买的，便要求全额退保。
银保监会是专门监管保险公司的机构，接了这样的投诉就要让保险公司去处理，并且给出一些处理的时限，那保险公司收到上级部门的通知，便会去处理这件事情。
那如果客户坚持要全额退保，那保险公司实在没办法了，又不想得罪监管，那也就只能给他全额退保。但是关键点是，因为这就是规则之外的东西，保险公司注定会损失，但是它不会让自己损失在自己身上，谁卖出的这份保单，谁就要掏这笔钱。
所以通过这种方式，得到的全额退保的这笔钱，除去它本身的现金价值之外，这一部分的差额是保险业务员出的。这也是一种和业务员撕破脸皮、闹僵关系的一种方法。倒也有人用这种方法去尝试全额退保，但是我更想提醒各位的是，成年人做事都是有代价的。
通过这种方式得到的钱，我觉得它是笔丧尽天良的钱，如果你不是真的被业务员坑了，即使拿到了全部的保费，这笔钱也是会损阴德的，因为靠着牺牲别人满足自己，就不是人干的事。
前两年全额退保这件事比较盛行的时候，我到听同事聊到过一件很恐怖的事，说是某个业务员当时给客户卖保险，客户要返佣，他就给返了，后来这个客户不想交这个保险了，然后又不想有损失，他就他就开始用投诉的方式，说业务员返佣了，我要求全额退保。
这个业务员就倒霉了呀，保险公司为了应付监管，就很干脆的就把钱退给他了，但是里面的差额是由是从这个业务员工资里扣的，这事还影响了这个业务员的晋升。
业务员投保时就知道客户的所有信息，住哪小区哪单元，晚上就到小区对面的烧烤摊吃饭，怀里有把刀，喝了些酒壮胆。后来那位客户到了小区门口，他拿刀就要去砍，结果就被人拉住了，才没酿成惨案。
当时保单的佣金也返了，客户又要全部的保费，这种损失被就转嫁到保险业务员身上，脾气大的业务员可能就承受不住，要去报复的。所以这种生儿子没菊花的事，还是少做，因为但凡遇到一个极端的业务员，可能有命拿这笔钱，但是没命花。
其实很多事情都有不一样的解决方式，我们应该优先选择那些正规途径的、受法律保护的解决方式。近些年全额退保黑产已经是被列入公安局的打击对象了，这些年也抓了一些人。
所以在没有确凿证据下提出全额退保的要求它是无理的，而且参与这种全额退保黑产它也是一种违法，这种行径容易导致自己上保险公司的黑名单，那你这辈子不买保险可以了，但是后辈呢？
当下社会的戾气还是比较重的，每个人赚钱都不容易，都有生活的压力，谁都不希望无缘无故就被一个屎盆子扣头上，并且导致自己的经济受到损失。
如果你看完了这篇文章，你确定自己是真的被坑了，并让你产生了经济的损失，我建议你通过法律手段去给自己维权，用正规的方式去维权是没关系的。
如果你感觉自己被骗，就是缘于一种感觉，而不是基于事实，全额退保这件事还是要三思。干全额退保的那群人，本身就是在保险行业混不下去的，再伙同一些接不到案子的无良律师共同来操作这件下作的事，还是要离他们远一些。
如果你的保险确实让你感觉很纠结，但是业务员又没做错什么，你又不想交了，那就果断退了吧。退了之后最起码眼不见心不烦，就是每个人都活一辈子，怎么舒服怎么来呗。
如果大家有保险相关的问题想要咨询，也可以通过私信联系我。看到你的咨询后会第一时间回复，最后希望我的解答能给大家带来帮助。
