疫情之后，社会与经济的内在逻辑都发生了很大变化。国人变得越来越焦虑，为了工作，收入和养老，无非为“碎银几两”。去年写了几篇文章，我都放了几张人口的图表。时代的几波浪潮已至当下，我们到底有没有“未富先老”了？又该如何应对呢？

1）先说年龄“老不老”。和过去相比，无疑我们现在更老。大家都能看到的数据是，2024年中国65岁以上人口2.2亿，占比高达15.6%.换个视角，按联合国官方数据，2023年中国人口的中位数年龄是39.1岁，而2010年的中位数是34.1岁，2000年是29.0岁，1990年是23.7岁。

放在主要的大国经济体中，我们至少也不年轻了。2023年全球人口年龄中位数30.4岁。日本中位数为49.0岁，德国45.1岁，英国39.8岁，俄罗斯39.5岁，美国38.0岁，巴西33.9岁，印度28.1岁。

由于年龄结构和出生/死亡人口的不对称，我们未来可能加速老去。2022年国内死亡人口1041万，首次超过出生人口956万。2024年死亡人口1093万，出生人口954万，未来人口倒挂不可避免地会加深。

按照联合国的人口预测数据，中国人口中位数年龄2026年40.6岁超过英国，2027年41.2岁超过俄罗斯，2039年48.1岁超过德国，2053年52.9岁超过日本（好像一直超不过韩国）。

从人口年龄结构上看也不理想。15-64岁劳动力人口数量（包括占比）会持续下降，而65岁以上老年人数量会急剧攀升。这个图在我去年文章贴过数次。中国总人口在2022年开始下降，而劳动力人口拐点2011年左右就先到了。

2）再说“富不富”的问题。毫无疑问过去四十年国人的总财富增长都是突飞猛进的。上周我的文章《居民的150万亿存款和四座大山》就说到了国人巨额储蓄的隐忧。从人均GDP（不太好但能用的数据，如果看人均可支配收入只有它的一半）的角度看，我们也是飞速成长的。

按官方数据，2024年中国人均GDP是9.57万人民币或1.3万美元，排在世界第79位。联合国和世界银行把人均GDP指标做了个优化，根据各国的通胀和生活成本做调整，单位为国际元，总体来说考虑了购买力平价。结论是，中国人均GDP从1990年的0.22万国际元增长到2023年的2.2万国际元，增长10倍，且比巴西的1.9万和印度的0.9万都要高。美国是7.4万，德国6.3万，英国5.4万，韩国5.0万，日本4.6万，俄罗斯3.9万。美国德国人均GDP是中国的3倍左右，日本韩国人均GDP是中国的2倍左右。

前段时间Tiktok被封老外涌入小红书后，我们发现中美，中欧人民的收入和生活差异，可能是和国际元人均GDP数据吻合的。但中国内部城市之间的分化极大（类似居民存款的分布）。比如，华东主要一二线城市（上海，杭州，苏州和南京）人均GDP在2022年达15-18万，是全国人均GDP(8.7万)的2倍。华东一二线城市人均GDP基本和日本平均相当了。

然后看哪怕是经济大省如广东和江苏省内的一些地级市人均GDP，不管和一二线城市比，还是这些城市之间的差距，也是非常之大的（人均3万-8万）。

3）最后说说结论和想法。国人已无可逆转的老去，未来会加速老龄化。放眼全球从人均GDP维度，除了国内主要一二线城市外的其他城市，的确有点“未富先老”。“老无所依”更可怕。日本如此高度老龄化（65岁以上占29%），但已然富裕的国家，65岁以上老年就业人口一直在增加，2012年后加速上涨。2024年日本65岁以上就业人数918万人，是15-64岁就业人口总量5893万人的15.5%.

同时，我们还要理解到GDP这个指标来衡量“富裕”并不可靠，需要从人均可支配收入，人均储蓄和生活幸福满意度等综合考量。居民要扛住之前文章说的养老，医疗，房贷和教育四座大山，需要更多的先预防储蓄，再从各方面未雨绸缪。国家政策未来会向人民的福祉方向更好发力，在个人层面，需要更好地做好资产配置，财富增值和养老规划等，这些都是未来本公众号长期的话题。

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