随着开学季的到来，校园将再次充满欢声笑语。然而，在这欢乐的氛围中，我们不能忽视日益严重的洗钱犯罪问题。近年来，洗钱犯罪逐渐呈现出年轻化的趋势，一些不法分子利用学生的无知，将其拖入洗钱的陷阱。为此，我们呼吁广大学生提高警惕，增强反洗钱意识，共同守护我们的青春和财产安全。
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认识洗钱犯罪
《中华人民共和国刑法修正案(十一)》于2020年12月26日经第十三届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过，2021年3月1日起施行，标志着《中华人民共和国刑法》(以下简称《刑法》) 形成了较为完备的打击洗钱犯罪制度体系。
（一）洗钱罪核心条款
《刑法》第一百九十一条规定：为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；
(一)提供资金账户的；
(二)将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
(三)通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；
(四)跨境转移资产的；
(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
解读：
1.“清洗”哪些犯罪的所得和收益构成洗钱犯罪?
(1)毒品犯罪；(2)黑社会性质的组织犯罪；(3)恐怖活动犯罪；(4)走私犯罪；(5)贪污贿赂犯罪；(6)破坏金融管理秩序犯罪；(7)金融诈骗犯罪。这七类犯罪被称为洗钱犯罪的上游犯罪。
2.哪些行为是洗钱犯罪行为?
(1)提供账户；(2)转换财产形式；(3)以合法结算方式转移；(4)汇往境外；(5)通过典当、租赁、买卖、投资转移转换；(6)与合法收人混合；(7) 虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入；(8)通过买卖彩票、奖券、赌博转换；(9)携带、运输或者邮寄出入境等。
（二）洗钱的定义与特征
洗钱是指通过各种手段和途径，将非法所得的资金或财产转化为看似合法的状态，以掩饰其非法来源和性质。洗钱背后的犯罪活动多种多样，包括贩毒、走私、恐怖活动、黑社会犯罪、贪污受贿和金融诈骗等。
洗钱犯罪具有隐蔽性、复杂性和跨国性等特点。不法分子利用金融体系、互联网和各种掩饰手段，将非法资金迅速转移和掩盖。洗钱犯罪形式多样，包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金汇往境外等。随着互联网技术的广泛应用，洗钱手法也不断翻新升级，虚拟币、游戏币、“跑分平台”、直播打赏等成为新型洗钱载体和方式，呈现更加复杂和隐蔽的“网络化”“链条化”特征。其中，利用学生账户进行洗钱活动已成为一种新的趋势。
（三）洗钱的历史渊源
洗钱作为一个犯罪行为概念，从通过“投币式洗衣机”洗钱逐渐演变成一套复杂的金融和商业操作，以掩饰非法资金的真实来源和性质。随着全球化的发展，洗钱行为也越来越跨国化，犯罪分子利用不同国家间的金融监管差异和法律漏洞，通过国际金融交易网络进行资金的转移和清洗。
为了打击洗钱行为，国际社会开始建立起反洗钱的法律框架。1970年，美国通过了银行保密法（Bank Secrecy Act, BSA），成为最早采取反洗钱措施的国家之一。随后，联合国和其他国家也相继出台了多项公约和法规来打击洗钱活动，比如1988年的联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约，以及2001年的联合国打击跨国有组织犯罪公约等。
如今，洗钱不仅涉及掩盖犯罪所得，还包括资助恐怖活动等行为。各国政府和国际组织正致力于通过加强金融监管、国际合作和立法措施来打击洗钱，以保护全球金融系统的完整性，并防止犯罪和恐怖主义融资。
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校园洗钱常见形式
学生由于缺乏社会经验和金融知识，很容易成为洗钱活动中的工具。以下是一些常见的形式，这些形式利用了学生的无知和需要赚取额外收入的心理：
1.代收代付服务：犯罪分子会寻找学生，利用他们的银行账户或支付工具来进行代收代付服务。这种看似简单的兼职实际上可能涉及将非法资金转移至其他账户，学生往往对此类活动的非法性缺乏认识。
真实案例：2017年，姚某等人利用澳门赌场工作人员身份，通过微信公众号招募大学生参与外汇骗购，利用218名大学生的外汇购汇额度，涉案金额达1.4亿港币。有权机关经过侦查，成功破获此案，抓获主犯姚某等4人。此案是国内首例大规模利用大学生外汇额度的骗购外汇案。这个案件提醒我们，在校学生要增强反洗钱意识，提高警惕，避免成为非法金融活动的受害者。
2.跑分：这是一种将大额资金分散成多笔小额交易，通过不同的账户进行转移以掩盖资金来源的方法。学生可能会被诱骗参与这种操作，认为只是在进行普通的转账工作，却不知自己正在协助洗钱。
真实案例：2022年12月，湖北省五峰县公安局刑侦大队接到上级公安机关的一条核查线索：荆州一所职业学院大二学生吉某名下的一张银行卡，在特定时间内有大额流水进出，存在“跑分洗钱”的犯罪嫌疑。办案民警在平台摸排中发现，短时间内，吉某的银行卡上收到多笔不明来源的转账进出，总金额6万余元，这与他的学生身份明显不符。民警将其传唤后，吉某交代其受两名同班同学的邀约，他将银行卡提供给陌生人“跑分洗钱”，每次可以按流水的3％提成。根据吉某的供述，民警很快锁定两名当阳籍学生龚某、肖某，并前往当阳将两人抓获。龚某、肖某二人供称，他们是受同学胡某某的委托，在学校里邀约同学提供银行卡帮别人“跑分洗钱”。胡某某给他们开出的条件是，每完成一笔流水，可按4％提成。排查胡某某的社会关系可发现，还有不少在校的大学生受他拉拢参与了“跑分洗钱”，人数有近30人之多。
3. 参与虚假投资或商业活动：学生可能被诱骗参与看似合法的投资或商业活动，但实际上是用来洗钱的手段。
真实案例：大学生范某经营的网店生意受损，被张某以“轻松赚钱”的噱头诱惑，参与了所谓的“刷单”团队。范某在张某的指导下，办理了多张银行卡并绑定支付平台，交出了账号密码，参与了转账活动。实际上，这些资金是电信诈骗团伙的赃款，范某在短短十余天内帮助转移了40万余元。最终，范某因掩饰、隐瞒犯罪所得罪被提起公诉。此案提醒在校大学生应警惕网络洗钱等灰黑产业链，不要因小利而损害自己的前途。社会各界应该共同努力，加强法治教育，提供正规的兼职渠道，引导学生通过合法途径赚取生活费用。
4. 购买并使用虚拟货币：犯罪分子可能指导学生购买虚拟货币，然后将虚拟货币转给他们，以此来洗清非法资金的来源。由于虚拟货币的匿名性，这一过程更难以追踪。
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提高反洗钱意识
共同守护校园安全
为了预防洗钱活动，学生应增强法律和金融知识教育，提高对洗钱行为的识别能力，并保持警惕，不轻易泄露个人信息，不参与任何不明来源的兼职或工作。同时，学校和家庭也应当加强对学生的教育引导，帮助他们建立起正确的金融和法律观念。
1. 学习反洗钱知识、积极参与反洗钱宣传
2024年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了最新修订的《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》），自2025年1月1日起施行。新《反洗钱法》明确规定：任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。这一规定提醒社会公众，个人并不是反洗钱工作的旁观者，打击洗钱犯罪需要全民参与。
学生们不仅应当学习反洗钱知识，而且要深入了解其内涵和意义。
具体来说，一是掌握洗钱的定义，即通过各种手段掩饰、隐瞒非法所得的来源和性质，使其看似合法的过程。二是了解洗钱的过程，包括筹集、转移、投资和融合等阶段。三是熟悉洗钱的特点，如隐蔽性、复杂性和跨国性等，以及主要形式，如现金交易、虚假投资、贸易融资等。
通过学习这些知识，学生们可以提高对洗钱犯罪的识别和防范能力，从而在实践中更好地维护金融安全和社会稳定。
学生们不仅应当作为反洗钱知识的积极学习者，更应该是积极传播者。比如参加学校或社区组织的教育讲座，或者通过社交媒体、博客等平台分享反洗钱知识；制作宣传海报、宣传册，或者拍摄相关的短视频，用生动形象的方式开展宣传；此外，还可以在学校组织反洗钱知识竞赛、研讨会或者展览，通过这些活动让同学们更深入地了解反洗钱知识，并激发他们传播这些知识的兴趣。在家庭中，学生们可以与父母和亲戚分享所学的知识，帮助他们在日常生活中提高对洗钱犯罪的警惕。
2.妥善保管自己的个人信息，警惕身边的不法行为
学生们在数字化时代更要提高信息安全意识，因为个人信息的泄露可能带来不必要的麻烦和损失。
一是妥善保管自己的个人信息，包括身份证号、银行账户、密码、手机号码等敏感数据，绝不在不安全的网络环境中填写这些信息，也不随意将个人信息告诉不可靠的第三方。
二是面对陌生人的资金转账要求保持高度警惕，这可能是诈骗或洗钱等非法活动的迹象。应了解一些常见的诈骗手段，如假冒熟人、虚假投资、中奖诈骗等，并学会识别这些陷阱。如果遇到类似情况，学生们不应该轻信，而是应该立即中断交流，并通过官方渠道验证信息的真实性。
三是不要为蝇头小利掉入洗钱陷阱。例如，如果不太了解的投资理财项目，特别是那些承诺高额回报、低风险的投资机会，应谨慎对待。此外，对于那些声称提供低门槛、高收入的兼职工作，尤其是那些不需要专业知识或技能的工作，也应该保持警惕，因为这些可能是诈骗或非法劳动实践的标志。合法的投资和兼职工作通常会有相应的风险和回报评估，不会无端提供过高的收益承诺。因此，面对可疑的情况，学生们不应该盲目跟从或轻易做出决定。应该积极寻求信息，与家人、朋友或老师讨论，并利用网络资源进行调查和核实。
3.积极举报洗钱活动，以实际行动支持反洗钱工作
学生们如发现洗钱活动，应积极向有关单位举报。《反洗钱法》第十一条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。对在反洗钱工作中做出突出贡献的单位和个人，国家将按照有关规定给予表彰和奖励。
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结语
开学季反洗钱宣传是为了提醒学生们警惕洗钱犯罪，保护自己的财产安全。在校园内，不法分子可能通过各种渠道，如虚假投资、非法集资等方式，诱使高校学生参与其中。这些活动可能看似合法，但实则涉及到资金的非法清洗。因此，我们要提高识别能力，了解洗钱行为的特征，避免被不法分子利用。
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