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最近陆陆续续几个关注银行的2020年年报都出来了，大部分都跟预想得差不多。

这几天也看了一些这方面的文章，对于这些银行年报分析基本都是软文为主，没太多有营养的。

最近这1年，基本都在观察到的某几个民营银行、城商银行的产品、经营情况。趁还有“印象”，我也掰扯下看到这些年报的一些零碎看法。各位有兴趣，可以随便看看。

最近的几期文章，也会就几个银行的年报，逐个来闲聊闲聊吧。能聊得“好产品”，也会嘴碎带几句。

顺序基本按照这些银行的资产规模，由大到小排序。

算是目前规模最大的民营银行了，没有之一。资产规模达到了3464亿，比去年多了500多亿。从体量、用户上来看，绝地可匹敌许多城商银行了（关键是还在高速增长）。

这个增长是收入、利润超过了总资产额增速，非常“可怕”。

估计很多群友没有看过，微众银行的年报，有空的一定要去看。这是一个普通人都能看懂90%的“年报”。

在年报里有幸看到了董事长、行长的着装，都穿着一件带有银行logo的T恤衫。典型的互联网风格，有种仿佛生怕别人不知道银行的基因。愣是把年报，做出了广告的感觉。

客户和人均存款数量方面，2.7亿的有效个人客户，2618亿存款。差不多人均存款也就1000元不到（由于企业存款的存在，实际人均个人存款会更少）。但存款增速放缓了（原因是多方面，存款产品只是一部分原因，可能跟大部分用户的认知不大一样），2020年才增加了200多亿，要知道2019年，这个净增的量是800多亿。

收入方面，利息收入203亿左右，手续费及佣金收入156亿左右(支出为91亿左右）。不禁让我想起来，之前微众搞个活动，还兴冲冲的时候庆祝自己活期+交易额突破6500亿（几个月前挂，现在肯定不止，估计很有可能破万亿了）。存款规模不行，就靠中收来“补救”了。

难能可贵，微众居然在年报里提了句蛋壳，虽然略水而且还是自夸。不管蛋壳的方案是自愿还是被逼，最终微众银行还是站出来买单了，好样的。

网商银行还是规模第二的民营银行了，估计继续这个节奏，也很快能冲到第1了。2020年的资产规模达到了3112亿，相比去年123.04%的增长。跟微众银行的规模差距已缩小到只有350多亿了。

虽然网商和微众的总资产规模差不多，但网商银行的赚钱能力方面，比微众差远了。营业收入是微众的1/2不到，净利润更是只有1/4不到，当然这个是美其名曰：让利给小微商户。不管你们信不信，我姑且是先信了。

但上面这些不算奇葩，最奇葩的是在手续费及佣金的部分。网商银行这方面的收入有80.77亿元，但支出则达到了61.49亿元，只净多了19亿。而这个值的部分在微众银行方面是156亿左右和91亿元，净多65亿元。很好奇，网商的这部分都给了谁？支付宝吗？

但是不得不承认，在服务小微企业方面，网商银行依托一些大家都知道的资源，确实做得很广。相对于微众银行56万的服务企业数量，网商银行则达到了3506万的小微企业和小微经营者客户（多少有点定义上的水分，但应该还好）

还有个特别有趣的部分。

年报特别提了网商银行在关注线下小店和女性客户有特别处理，什么“木兰创业“,创建女性社区....很好奇，你把女性单独罗列踹，不怕被“女权”喷吗...

微众银行、网商银行算是民营银行、互联网银行第一梯队的角色。

多存点款，现阶段来看是肯定没问题（微众的大额存单+还单户限额，气人）。

是不是能够代表民营银行，不好说。但是绝对代表了互联网银行这一群体现在的方向，看现状也算是摸索出了一条道路。

不过两者的差异也是越来越大，微众银行今年在发力代销的路上越走越远，网商银行在和支付宝的绑定有点似是而非。

未来会如何，留待时间的考验了。

至于存款方面，拭目以待吧。现在也就微众的大额存单（4.0%-4.2%），如果抢不到的不妨可以看下网商的大额存单（3.85%）。