现如今，储户存款的热情是越来越高涨。截至2025年第一季度，我国居民储蓄存款规模已突破145万亿元大关，并创下了历史新高。现在大家之所以都要把钱存入银行，主要还是为了应对失业、疾病等突发事件。同时，现在股市、基金、银行理财产品的风险较大，还不如老老实实的把钱存银行更安心。

不过，我国居民存款差距还是比较大的。据央行数据显示：有90%的家庭存款低于10万元。这意味着，只有10%的家庭存款超过10万元。而存款超过50万的家庭数量约为0.37%。按照14亿人口计算，大约有518万个家庭存款超过50万元。对此，有业内人士表示，从今年开始，存款超过50万的家庭，或面临四大难题：

难题一：银行存款利息是越存越少

现在银行存款的利率是越来越低。前些年，把50万存入某国有银行，3年期存款利率就有3.05%的利率，平均每年利息收入就有15250元。而经过了数次存款利率下调之后，把50万存入3年期定期存款，利率只有1.95%，平均每年利息收入只有9750元。两者相差5500元。未来银行存款利率还会越来越低，储户存款利息收入会越存越少。

难题二：存款利息收入跑不赢通胀

现如今，国内呈现结构性通胀，就是与老百姓生活相关的商品和服务价格都在上涨。前些年，去一次超市消费只需花1-200元，而现在去一次超市购物至少要300元以上。此外，过去吃一顿盒饭只要15-16元，现在吃顿盒饭至少要20元以上。

显然，存款利率很难跑赢每年物价上涨幅度。更让人揪心的是，随着部分物价年年都在上涨，储户存款本金的购买力也大不如前。显然，结构性通胀正在慢慢侵蚀着储户手里存款的购买力。

难题三：把钱存在银行也不保险

近些年，由于中小银行存款利率相对较高，所以很多储户都喜欢把钱存在中小银行。但是，中小银行存款也不保险。之前就有太子河村镇银行、辽宁商业银行等银行宣布破产倒闭。

同时，还有中小银行解散数量越来越多。数据显示，仅2024年就有195家中小银行宣布解散。这就给储户出了难题，把钱存在国有银行，存款虽然安全，但是利率太低，而但如果把钱存在中小银行，虽然利率较高，但存款安全性令人担忧。

难题四：投资理财风险越来越大

由于银行存款的利率越来越低。于是就有不少储户把存款拿出来，投资股票、基金、银行理财产品等高收益品种。不过，高收益品种所对应的是高风险，弄不好很可能会亏掉本金。数据显示：2025年A股持续震荡，股民人均亏5.4万。

此外，去年基金平均亏损幅度在20-30%，基民损失惨重。而随着债券市场波动，货币市场的波动，现在购买R2以下的银行理财产品也会出现亏损的情况。事实上，把钱存银行可能面临着购买力下降，而把钱用于投资理财的结果大概率是资产大幅缩水。

那么，存款超过50万的家庭，又该如何抵御这场存款利息减少，投资风险上升的周期呢？第一，把资金分开存入几家中小银行，而且每家银行的存款不要超过50万。就是不把所有的鸡蛋放在一个篮子里。这样即使遇到银行破产，储户存款的安全有保障。

第二，避免银行高息揽存。现在很多中小银行给出的存款利率要远高于国有银行。而过高的存款利率，储户还是要谨慎的。比如，现在国有银行3年期存款利率只有1.95%，而中小银行给出的同期存款利率在2.35%至2.65%。如果有某家中小银行给出的存款利率超过2.85%，储户就要当心了了。

第三，尽可能获得更高的存款利率。现在很多银行只要存款超过20万，就可以购买大额存单。而大额存单的利率要比普通存单要高一些。所以，拥有50万以上存款的家庭，可以选择购买大额存单。此外，每年的年底或春节，银行为了的揽储，都会提高存款利率，储户在这个时候存钱，既可以享受到较高存款利率，还可以拿到小礼物。