最近，大芒芒和隔壁邻居王大姐聊天，她吐槽说，现在去银行存钱都不知道该怎么存好，银行存款利息大不如前，少了一半都不止，听说大额存单利息高，结果去附近建行网点问，也差不多啊。她听朋友说小银行存款利率高一些，但又害怕不安全，正纠结还要不要存银行。

这大概是许多储户的缩影——既想追求收益，又担心风险。今天我们就来聊聊，2025年3月四大银行大额存单的最新情况，算一算40万存进去能赚多少？到底值不值得存？

一、四大银行大额存单最新利率：40万存三年利息相差多大？

我们通过查询四大银行的手机银行存款专区的大额存单产品最新情况，可以发现这四家银行的大额存单产品利率都是一样的，只是在存期、资金门槛上稍有差别。

根据2025年3月最新数据，工行、农行、中行、建行的大额存单产品具体如下：

工行：1个月1.15%、3个月1.15%、6个月1.35%、1年期1.45%、2年期1.45%、3年期1.9%；

农行：1个月1.15%、3个月1.15%、5个月1.35%、1年期1.45%、2年期1.45%、3年期1.9%；

建行：1个月1.15%、3个月1.15%、6个月1.35%、1年期1.45%、3年期1.9%；

中行：1个月1.15%、6个月1.35%、1年期1.45%、2年期1.45%；

如果把40万拿去买四大银行的大额存单产品，以上各期限的预期满期利息分别为：1个月383.33元、3个月1150元、6个月2700元、1年期5800元、2年期11600元、3年期22800元；不过，因为农行是5个月1.35%，对应的利息为2250元。

通过对比以上四家银行的大额存单产品，我们可以发现：

1、四大银行大额存单的利率“天花板”是3年期1.9%，40万存满3年利息22800元，平均每月赚633.33元。

2、工行和农行的大额存单品种最为齐全，然后是建行少了2年期，再就是中行少了3个月和3年期。

3、另外，农行在2025年和其他三家国有大行不同的是，将6个月期调整为5个月期，利率保持一致，也变相的增加了短期品种的吸引力。

二、大额存单有风险吗？和普通存款区别在哪？

有些小伙伴对大额存单不熟悉，起存资金门槛20万，投入资金比较大，难免会担心它的安全性，接下来和大家具体聊一聊。

首先，大额存单是安全的，50万以内本息全额赔付。

简单说，大额存单和普通存款一样，受《存款保险条例》保护，50万以内本金和利息是有保障的，即使银行破产，这笔钱也非常安全，更何况四大银行实力雄厚，要倒闭还轮不到它们。

然后，大额存单和普通存款还是存在几个区别。

在起存门槛上，大额存单一般要20万起存，而普通存款只要50元就可以存；在流动性上，现在很多银行的大额存单支持可转让和质押，而普通存款只能提前支取；在利率上，大额存单通常比普通定存高0.3%-0.5%，毕竟门槛高那么多，有利率优势才有吸引力。

三、40万存四大银行大额存单值不值？

要知道任何产品都不可能适合所有人，本金40万存四大银行大额存单产品值不值得，要看到底适不适合你。一般情况下，四大银行的大额存单比较适合以下几类人：

稳健保守型投资者：这类人非常厌恶风险，宁可少赚钱也不接受本金出现任何波动；资金中长期用不到的人：比如3年内用不到这笔钱，可以避免提前支取损失；中老年储户群体：他们更信任国有大行品牌，正所谓背靠大树好乘凉，操作简单也不需要频繁打理。

有人适合就必然有人不适合，以下三类人建议绕道走：

资金短期会用到的人：比如计划半年内要买房、装修，如果存3年期可能“卡脖子”；追求高收益的投资者：既然能承受一定风险，那可以不局限于四大银行的大额存单，可以考虑储蓄国债或者中小银行的大额存单，利率更高。有一定投资经验的人：40万全存大额存单可能错过基金、理财等增值机会，没必要把钱都存大额存单，可以分散到较高风险的品种中，以提升资金的整体收益率。

在利率下行时代，咱们普通老百姓的每一分钱都要精打细算。如果是你，40万会怎么存呢？评论区来聊一聊吧！