近期，在新金融联盟举办的“供应链金融业务的规范发展与风险防范”内部研讨会上，针对脱核供应链金融，浙商银行供应链金融部负责人赵旭升表示， 脱核供应链流程管理和回款管理呈现非标特性，难度远超电子债权凭证业务，银行需具备以下五大能力。 一是行业化解决能力：深挖行业痛点，设计全流程解决方案，实现批量拓客。二是产业数字化场景接入能力：提升产业数字化场景对接效率与深度，系统直连核心企业将成竞争关键。三是线上信贷流程重构能力：简化信贷操作，无缝嵌入产业交易环节。四是模型化风控能力：构建数字化风控模型，实现贷前中后全流程审批，尤其适用于小额场景化业务，提升审批效率。五是数字化运营能力：依托交易图谱画像开展线上授信、获客和催收。 小供注意到，或是在这五大能力的支撑下，浙商银行场景供应链金融业务取得了快速发展：在近期两大万亿国家级基础设施平台引入供应链金融服务的过程中，浙商银行是唯一一家同时与其合作的机构（两大万亿级国家基础设施迎来供应链金融！）。 截至2024年12月末，浙商银行供应链金融累计投放超7000亿元，服务全国核心企业超3500家；延伸上下游客户超7.1万户，其中普惠小微企业占比超80%。 浙商银行将场景能力打造自身供应链金融的核心竞争力，以场景为核心形成的“专业化经营+过程化风控+敏捷化反应”特色专营模式大幅提升服务效率。 浙商银行将行业作为场景化的起点，依托不同行业供应链的特点及差异化需求，通过流程重构、授信创新、技术赋能、服务跃迁四大创新手段，打造“行业化+嵌入式”的供应链金融服务模式，为供应链客户提供各类综合金融服务。目前，浙商银行供应链金融综合服务在电力、能源、汽车、现代通信等近30大行业形成了差异化解决方案。 结合行业服务经验，浙商银行进一步打造专业化行业服务。截至目前，浙商银行已在电力行业推出“电链通”行业专属解决方案，在整车制造行业推出“车链通”行业专属解决方案。公开信息显示，2024年，浙商银行重点围绕制造业企业用电需求推出电费等场景融资模式，专项用于企业缴纳电费、燃气费等公共事业服务。截至2024年12月末，电费、燃气费等场景融资业务余额突破300亿元，服务制造业企业超2000户，规模位居商业银行前列，而且浙商银行依托企业缴纳电费行为大数据，已为超800户中小制造企业提供专项用于缴纳电费信用贷款超14亿，成为大数据供应链融资服务典范。 浙商银行将产业数字化作为场景化的发力点，聚焦产业链和产业集群两大产业组织形态，整合产业资源，提供精准金融服务，助力产业链高质量发展。 在产业链数字化方面，浙商银行联合核心企业或成熟产业互联网平台，构建数字供应链金融服务全过程服务，通过信息资料电子化、业务流程线上化、信用评审模型化、贷后管理精密化的改造，将数字化技术全方位应用于业务流程优化，以提升效率。以纺织行业为例，浙商银行联合致景科技，实现供应链金融的场景化嵌入，在这一场景下，依托数字化、信息化，分别发挥自身在金融信息领域、纺织服装产业中的平台作用，助力产业链各环节及中小微企业形成更加紧密的场景连接，解决纺织行业海量中小微企业融资难、融资贵问题。 在产业集群数字化方面，浙商银行围绕产业集群特性实际需求，充分挖掘企业经营过中积累的企业经营和信用资信大数据等数字资产，创新推出“数据链融资”的供应链大数据融资新模式，推动不到半年，已服务全国超50个产业集群，特别服务浙江415X产业集群超40个，为超500户小微实体企业提供信用授信超10亿元。 浙商银行将数字信用作为场景化的落脚点。聚焦真实交易场景，浙商银行整合物流、资金流、信息流、交易流等信息，以“四流合一”实现对“主体信用、物的信用和数据信用”的升级整合，以“数字信用”构建数字可信资产，畅通产业链数据流通，在产业需求端和资金供给端之间架起桥梁，为实体经济高质量发展提供精准有效金融支持。浙商银行联合国内最大的建筑陶瓷制造商之一的新明珠集团，依托其超3000户的一级经销商体系，为其定制供应链金融服务方案，截至2024年11月份，浙商银行累计为新明珠集团办理应收账款融资业务实现上下游融通金额超5亿元，满足了企业生产过程中供应链融资的需求。 以数字信用为载体，浙商银行提供全链条、全场景、全产品的数智化供应链金融服务。当下，场景供应链金融的时代已经到来，场景培育、场景构建和场景整合能力将成为金融机构开展供应链金融业务的核心能力，浙商银行场景供应链金融的经验值得借鉴。 会议内容来源：新金融联盟NFA