月供占家庭收入的合理比例需综合考虑家庭实际情况。一般来说，银行规定月供不超过月收入的50%，但建议控制在30%以内以保证生活质量。未婚无子女家庭可酌情提高至40%-45%，已婚有子女家庭则控制在20%-30%为宜，确保日常开支和孩子教育不受影响。具体比例需结合还款方式（等额本息或等额本金）和自身财务规划灵活调整，避免压力过大影响生活品质。

月供的计算公式根据还款方式不同而有所区别：

1、等额本息还款法：月供=[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数]÷[(1+月利率)还款月数−1]。例如，贷款100万元，年利率4.3%，期限30年（360个月），则月利率为0.36%，代入公式计算得月供为3610元。

2、等额本金还款法：月供=(贷款本金÷还款月数)+(本金−累计已还本金)×月利率。例如，贷款5万元，月利率0.41%，期限36个月，已还款本金3万元，则月供为1470.89元。

月供的多少主要受以下因素影响：贷款金额：贷款金额越多，月供越高。首付款比例低则贷款金额高，月供相应增加。例如，房屋总价100万元，首付30%则贷款70万元，首付20%则贷款80万元，后者月供更高。

1、基准利率：基准利率由央行制定，会根据经济情况调整。目前，我国银行商业贷款基准利率为4.9%。基准利率的变动会直接影响月供，基准利率下调时月供可能减少。

2、贷款年限：贷款年限越长，月供越低。但贷款年限受房屋剩余土地使用年限和贷款人年龄限制，商业按揭贷款贷款年限为30年，公积金贷款则根据退休年龄确定。例如，贷款80万元，年利率4.9%，期限20年，月供为5235元；若延长至30年，月供降至4245元。

3、利率浮动：银行会根据借款人资质和市场情况，在基准利率基础上进行浮动。例如，优质客户可能获得利率折扣，而资质一般的客户可能面临利率上浮，这都会影响月供。