2025 年政府工作报告给养老金领域送出“双重利好”：一方面，城乡居民基础养老金最低标准在 2024 年大幅上调 25 元的基础上，再增 20 元至 143 元／月；另一方面，企业和机关事业单位退休人员基本养老金将迎来连续 第 21 年 普调，市场一致预测平均涨幅仍在 3% 左右。两项政策合计覆盖 1.7 亿城乡居民 与 1.4 亿退休人员，尤其对农民老人和中低收入群体释放出“托底+提低”的强烈信号。

第一层：基础养老金 143 元——为什么意义重大？连续两年高位抬升　　自 2024 年将全国最低标准从 98 元一次性提高到 123 元后，2025 年再度上调至 143 元，两年累计涨幅 46%，创下制度实施以来最大两年连涨纪录。直接惠及农民　　农村老人占城乡居民养老保险参保者的 七成以上。以 60 岁起领 20 年计算，此次多出的 20 元意味着老人在生命周期内可额外获得 4800 元，相当于一台入门级洗衣机或一套简易取暖设备的费用。地方可“在 143 元之上再加码”　　最低标准是“地板价”。浙江、广东、江苏等经济发达省份已将省内最低档提至 200 元上下，增幅“叠加效应”更明显。第二层：基本养老金 3%——如何继续“提低控高”？

调整环节

2024 年参数

2025 年趋势

受益群体

定额部分

30–35 元

有望小幅上探 32–36 元

所有人，低养老金群体比例受益更高

缴费年限挂钩

每年 +1.1 元

预计维持

长缴多得者

待遇水平挂钩

1% 系数

或调降至 0.9%

抑制高收入群体过快增额

倾斜补贴

高龄/艰苦地区 30–100 元

覆盖面扩大、金额上浮

高龄、艰苦地区、低收入

层层递进效果：定额加发抬高底线→年限挂钩鼓励长缴→待遇挂钩适度压缩高收入增幅→倾斜补贴精准扶弱，最终让低养老金群体的增幅 ≥4%，高收入群体约 2%–2.5%。

第三层：案例对比——数字告诉你差距怎样被缩小甲先生：月养老金 2300 元、缴费 18 年、年龄 72 岁定额 +34 元年限挂钩 +19.8 元待遇挂钩 +20.7 元高龄倾斜 +30 元合计 +104.5 元（+4.54%）乙女士：月养老金 5600 元、缴费 38 年、年龄 66 岁定额 +34 元年限挂钩 +41.8 元待遇挂钩 +50.4 元无倾斜合计 +126.2 元（+2.25%）

结论：绝对金额相差 21.7 元，但增幅比例差距 >2 个百分点，充分体现“倾斜补偿”效果。

第四层：资金从哪里来？可持续吗？中央调剂金“蓄水池”：2024 年规模已突破 8000 亿元，对中西部基金缺口形成兜底。省级统筹与全国统筹“双保险”：企业职工基本养老保险省级统筹已全覆盖，2025 年将进一步打通跨省调剂。渐进式延迟退休+扩面征缴：2024 年参保职工人数首次突破 5.4 亿，基金当期结余继续保持正增长。第三支柱发力：个人养老金账户突破 3500 万户，企业年金覆盖面稳步扩大，为第一支柱减压。第五层：对个人的三点提醒城乡居民参保档次别停在最低　　以山东为例，缴费档从 300 元到 3000 元不等，财政补贴也分档递增；每年多缴 1000 元，未来养老金可多领 70–90 元，长期收益远超银行存款利率。即将退休人员核对“高龄”“艰苦地区”资格　　70 岁、80 岁是高龄补贴关键节点；户籍在国家认定艰苦边远地区也可加发。务必及时补录信息，避免漏领。在职职工考虑开立个人养老金账户　　税延额度已升至 1.8 万元／年。以税率 10% 计算，当年可少缴 1800 元个税，相当于国家帮你“贴息”投资。互动提问：你的养老金增幅预期是多少？A. 4% 以上（中低收入、高龄）B. 3% 左右（中等收入）C. 2% 左右（高收入）在评论区留言选项，并说说你准备如何规划新增收入：是补缴城乡居民高档次？还是定投个人养老金？让更多人从你的思路里获得启发。

结语：一份更公平、更可持续的养老金蓝图

2025 年的“双上涨”不仅是数字上的增加，更是制度公平性的再平衡：对农民群体的兜底力度前所未有，对中低收入退休人员的倾斜更加明确，对基金可持续的保障措施更系统。抓住政策窗口、主动优化个人缴费和投资策略，让这一轮红利真正转化为“老有所养、老有所安”的生活底气。