很多临近退休的老人都关注自己的养老金怎么计算？一般来说，养老金待遇主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。
一位山东的朋友问，他即将于5月份达到退休年龄，工龄很长，是44年多。个人账户有16.7万元，退休养老金能领多少呢？
一般来说，缴费年限达到44年，养老金多数能在5000~6000元以上。
养老金如何计算？①基础养老金＝退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
这一部分计算公式是全国统一的。简单来说，如果平均缴费指数是0.6、0.8、1.0，一年工龄可领取0.8%、0.9%和1.0%的社平工资。
如果说平均缴费指数是1.0，工龄44年，就是44%的社平工资，在大多数地区社平工资7000~8000元的情况下，这一部分待遇就会在3000~3500元。上海市甚至达到了12307元，这一部分待遇能突破5000元。
山东省目前使用的是养老金计发基数，2024年主要使用7678元。养老保险个人账户余额有16.7万元，如果缴费没有中断的话，差不多平均缴费指数是1.0左右。工龄44年计算出来的基础养老金是3378.32元。
由于这位老人表示的工龄是44年多，每多一个月，其实基础养老金都可以多领取6.4元左右。不要看轻这6.4元，我们所有人的养老金都是这样的累积。工龄44年，也不过是528个月。
现在没有满多少年工龄，养老金跨过一个“门槛”的情况了，全部都是累计计算。
②个人账户养老金＝养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。
工龄44年，一般情况是60岁或者更晚退休，计发月数是139个月甚至更小。
由于渐进式延迟退休的实施，这位退休职工的退休年龄很可能是60岁01个月。由于计发月数是按比例过渡到61岁的132个月，60岁01个月的计发月数是138.4个月。
也就是说，退休时养老保险个人账户余额有16.7万元，就可以领取1206元左右的个人账户养老金。
③过渡性养老金是针对建立个人账户前缴费年限的一种待遇补偿，主要是跟社平工资挂钩。山东省过渡性养老金如附图：
个人建立养老保险个人账户的时间有所不同，像山东省青岛市即建立个人账户前的时间是1994年10月，省直企业是1995年1月，其他地区是1996年1月。机关事业单位全国统一是2014年10月。
为了简单起见，假设有14年的建立个人账户前缴费年限。
根据计算公式，平均缴费指数是1，14年计算年限，山东省过渡性系数1.3%，过渡性养老金是1397元左右。
所以，以上三部分相加，养老金之和达到了5981元。如果是社会平均工资高的省份退休，超过6000元也是很正常的。
由于2025年的养老金计发基数还没有公布，预计怎么也能提升2%~3%，这样养老金超过6000元是板上钉钉的事情的。
