现如今，老百姓存款的热情是越来越高涨。最近，央行公布了一季度的数据显示：2025年第一季度住户存款新增9.22万亿元，人均新增存款6000多元。截至目前，我国住户存款余额已经突破160万亿大关，达到161万亿左右，人均11.4万元。我国老百姓之所以爱存钱，主要是为了应对失业、疾病等突发事件，以抚平人生的波动。

而近期，银行业掀起了一场存款政策的大调整，涉及到利率、门槛、期限、保障等几个方面，这让很多储户感到手足无措。对此，就有储户表示：我们刚想把钱存入银行，现在政策又变了，这让我们怎么存钱呢？从现在情况来看，现在银行在存款方面迎来4个方面的调整：

调整一：存款利率下滑成为新常态

从2024年开始，国内银行存款利率呈现长期下行的趋势。之前把10万元存入3年定期存款，可获得3.05%的存款利率，平均每年有3050元利息收入。而现在把10万元存入3年定期存款，仅能获得1.95%，平均每年只有1950元利息收入。两者相差1100元。

而未来存款利率下跌将成为“新常态”。主要原因是，银行希望储户把存款拿出来用于投资和消费，这样可以刺激经济的可持续发展。此外，通过下调存款利率，可以降低社保融资成本，刺激企业贷款和购房贷款需求的回暖。

调整二：存款门槛在悄然提高

过去储户购买大额存单的门槛是20万起，而现在很多银行把大额存单的门槛提高到30万起。调查显示，2025年以来，全国60%以上的城市商业银行已经提高了大额存单的起存金额。这让很多手里有二十多万闲钱的储户非常不满。

实际上，部分银行之所以要提高大额存单的门槛，主要还是想降低其融资成本，扩大存贷利差，此举可提升业绩。毕竟存款在30万以下的储户数量占大多数。

调整三：存款期限也发生变化

现在很多银行在存款期限上做出了一些变化，让不少储户表示看不懂。一个是，部分银行取消了5年及以上定期存款的利率，现在只有3年及以下定期存款业务。另一个是，不少银行采取了存款利率倒挂的政策调整。就是3年定期存款的利率要高于5个定期。其实，部分银行此举除了想压低中长期存款利率之外，就是鼓励储户把存款期限设定在3年及以下。

调整四：存款保险机制面临新变化

存款保险机制正迎来新变革。就在2024年12月，我国决策层曾宣布，将在2025年内完成存款保险制度的全面改革，将目前的"50万元以下全额保障"调整为"单个投保机构单个存款人50万元以下本息全额保障，50万元以上部分按比例保障"的新机制。

新规的意思是，如果遇到银行破产的情况，存款人50万以下可获本息全额赔付，而50万以上则是对破产银行清算之后，再按一定比例进行赔付。

那么，面对以上这四大存款政策调整，已经有存款的人该如何应对？对此，我们给出几条建议：第一，储户不要把所有的存款都存在一家银行，应该分存在2-3家银行里面。就是不把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。而且，在每家银行里面的存款本息不要超过50万。这样即使银行破产倒闭，储户存款的安全都是有保障的。

第二，储户可适当缩短存款期限。现在很多储户都喜欢把钱存3年或5年的定期存款，这样可以锁定存款的利率。不过，中长期存款的流动性很差，储户一旦遇到中途需要提取这笔资金，就都要算活期存款利率。所以，建议储户还是把钱存1-2年的定期存款。这样既可以拥有较好的流动性，又能获得相对较高的存款利息收入。

第三，应选择合适的银行。现在不少储户感到为难，如果把钱都存国有银行，存款的安全是有保障，但存款利率实在太低。但如果把钱存到村镇银行、农商行等中小银行，存款的利率较高，但中小银行的安全性较低。

为此，我们建议大家：把钱存股份制银行，因为股份制银行的存款安全性要比中小银行好，而给出的存款利率却要比国有银行更高。这样储户既可以确保存款的安全性，又可以获得相对较高的存款利息。