又到了年报公布的时间
锁定“银数观卡”
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get上市银行信用卡业务情况
业绩指标概览卡量情况
2024年末，建设银行信用卡累计客户1.03亿户，累计卡量1.29亿张。
信用卡透支及零售贷款结构
信用卡贷款业务把握国家“以旧换新”与“促进消费高质量发展”等政策契机，积极联合热门行业头部商户，承接补贴、消费券发放等政策措施，服务百姓日常消费及分期需求。建设银行境内信用卡贷款余额1.07万亿元，成为全国首家信用卡贷款规模破万亿的银行。据测算，信用卡业务零售信贷占比为12%。信用卡额度使用率为48%。
消费情况
2024年，建设银行全年实现信用卡总消费交易额2.80万亿元。
信用卡风险情况
2024年末，建设银行信用卡不良贷款余额236.80亿元，信用卡贷款不良率2.22%。发行3单信用卡不良资产支持证券，发行规模11.84亿元，入池本金规模89.18亿元。
信用卡业务情况信用卡业务全面发力购车、装修、分期通等分期产品，强化支付环节精准营销，推动信用卡消费信贷业务发展，并稳步提升消费者权益保护能力、防范风险能力、合规经营能力。围绕文旅、美食、购物场景，推出“火锅节”“美丽家园”“狂欢11.11”等系列主题营销和“消费季”专项行动。围绕年轻客户用卡需求，推出银联版欢享卡、RiCO粉丝信用卡等新产品；围绕跨境旅游、留学、长居等用卡需求，创新推出多款信用卡。持续优化裕农通系列信用卡产品权益与用卡服务，进一步契合县域客户消费需求。
建设银行将信用卡新能源购车分期业务作为重要抓手，从客户端和厂商端双向发力，满足大众绿色金融需求。与16家新能源汽车厂商开展总总合作，客户在厂商App即可完成金融需求提交，进入数字化办理流程，覆盖主流品牌超80个，总总合作品牌数量同业领先。依托数字化打法，发挥对公端和对私端的客户优势，组织战略客户员工、公务员和事业单位员工等开展试驾、团购等集客活动。发挥区域优势，通过客户洞察工具精准定位目标客群，依托网点和队伍优势，帮助厂商下沉到三、四线城市和县域市场。
信用卡新能源购车分期贷款2024年投放突破700亿元，同比增长翻一番以上，在贷款投放、贷款新增、贷款余额、资产质量等关键指标保持同业领先。在《亚洲银行家》举办的“ 2024年度中国奖项计划”评选中，斩获“中国最佳汽车贷款产品”奖。
零售业务情况2024年末，建设银行境内个人存款16.24万亿元，较上年增加1.38万亿元，增幅9.26%。客户结构持续优化，个人全量客户7.71亿人，管理个人客户金融资产达20.60万亿元。
2024年末，建设银行境内个人贷款和垫款8.87万亿元，较上年增加1,965.41亿元，增幅2.27%。
个人消费贷款业务积极响应国家促消费政策，丰富线上线下产品，境内个人消费贷款余额5,278.95亿元，增幅25.21%。发行2单个人消费类贷款不良资产支持证券，发行规模2.61亿元，入池本金规模20.07亿元。
个人经营贷款业务聚焦实体经济和农业生产，加强个体工商户、小微企业主等重点客群覆盖，优化推广“个人经营信用快贷”“个人经营抵押快贷”等拳头产品。加快县域涉农个人经营贷款拓展，“裕农贷款”快速增长，贷款增幅超45%。
“建行生活”深入推进大额消费与小额高频场景建设，满足客户非金融生活服务需求，并发挥平台消费金融、场景直营定位作用，促进生态流量价值转化。平台累计注册用户1.56亿户，入驻商户门店42万个，“智慧食堂”覆盖单位近8,000家。2024年行外获客超210万户，信用卡新客近130万户，带动房贷、信用卡分期等个人信贷突破1,700亿元；承接196个城市76.96亿元消费补贴金额，拉动民生消费742亿元。
积极探索以直营模式推动零售客户服务扩围，以数字化重塑零售业务经营模式，持续提升金融服务的广度、深度、温度。经营模式上，率先跑通“洞察-匹配-触达”服务流程，集成“人+数字化”服务优势，精准洞察客户需求、高效匹配解决方案，为客户提供有温度的一站式综合服务。团队组织上，持续强化直营队伍建设。工具支撑上，打造产品库、活动库、权益库、话术库、知识库等营销资源库，支持“灵活组装、一键调用”。截至2024年末，直营管户客户超2亿户，大幅拓宽服务半径，实现“一人抵一点”的产能贡献，有力推动零售业务高质量发展。
零售贷款结构与资产质量见下图。
零售业务收入及利润占比见下图。
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