讲个前几年发生的真事，一个人的2个不同银行账户倒资金案例，堪称经典！

我敢说，即使一辈子干银行，也不一定听说这样的奇葩事。

对银行来说，存款是非常重要的考核指标，从总行到分行到支行，从行长到客户经理，为了存款可谓费尽心机、殚精竭虑、牵肠挂肚，每天的存款变动检查更是必修课！

记得是一个6月下旬的早晨，通报数据显示，昨天网点个人存款增加近亿元！本来以为眼花了，但是数据明确，天！这可是一个大变化！

每天晚上临下班，内部是有专门的人预报今天存款数据的，在昨天数据的基础上，合计当天大额进出情况，得出当日的预计存款数据！但是昨天的确没有预报到有这笔近亿元的款项！

第一感觉就是数据通报有误，后来审核大额资金明细才发现并非如此，确实有个客户存款增加，于是马上找客户经理核实情况！

客户经理来，也是一脸懵逼，说昨天下班前查了系统，没有很大变动的！当被问到**客户来了大额资金的时候，更是对情况一无所知。

我的火有点起来了，这么大的目标客户竟然一无所知，这可是重大失误啊！客户经理见情势不对，忙说去核实情况。

大约过了半小时，他才回来，反馈三个问题：

一是说联系客户了，说资金就是个倒账的过路钱，待不了多久！

二是经过查询账目，客户资金是昨晚11点30分转进来的，当时大额系统已经关闭，都是小额多次转入，所以没有预报到。

三是钱在凌晨一点前通过小额系统，多次多笔把钱转走了，来钱对手方、出款对手方都是他本人，是自己的两张卡之间的倒账。

为啥子？半夜转进钱半夜接着走？是不是涉嫌洗钱？这些可都是比较危险的信号，问题比较严重！

如果真的是洗钱行为，按照规定是必须要辨别事由之后马上处理上报的！况且这么大的资金体量，出问题都是灾难性的！

也不对啊，如果是洗钱，最起码不会是同户名之间转账的，都是为实现资金流转的目的而行动，像这样的转账属于无效动作！

也不对，这么大的资金体量，钱从哪里来马上又回到哪里去，大额支付系统又关闭了，都在半夜时间，需要多次、多笔转账挺费功夫，他们一定有什么动机！

对，事出反常必有妖，他们这么做肯定是有什么目的！

于是，我果断给对方客户打电话，一顿敲打，连蒙带骗掺杂着吓唬，他终于开口说了实话。

他说转钱进来，是为了赚取我们行一天的活期利息！听我不相信的诧异，他接着说，平常日的时候，银行的计息时点都是晚上十二点，但是有一个变化：

你们行的结息时间是每个季度20日晚上12点，转钱进来的那个银行则是季度20日晚11点！

我瞬间明白了，原来是在利用结息日每个银行结息时间确定点不同，多赚利息！一个亿的资金每天的活期利息是:

100000000*0.3%/360=833.33元

这里是保守估计，0.3%是原来的活期利息，很多存款大户活期利率都是远高于0.3%的！那样利差就会更大了！

也就是说，他利用每季度20日晚上，同户名之间倒账一次可以多赚近千元！我不禁对他的智慧充满了巨大的崇拜，人才啊！大哥真是人才！

他这样合规么？我扪心自问，也没有违规，也不是洗钱，但是总感觉有点别扭！

既然问题不大，我的邪恶瞬间战胜了理智！干银行的碰到存款大户都是孙子像，我能说啥，况且还是个聪明的潜在大客户呢！

于是我马上缓和了口气，换成了奴才相、丫鬟音，直夸大哥聪明！厉害！改天一定登门拜访等恭维之言！

后来，据说各家银行都接到了漏洞通知，内部升级了计息规则，这个漏洞被堵住了！但是，都没敢对外公告，原因，都懂得。

====20230711更新===

本来我以为这样的事情已经杜绝，但后台收到了几位知友的私信，说目前这种情况仍然普遍存在，比如某城商行晚上结息时点是22点，某股份制银行是23点，而某国有银行是24点！

资金一晚上可以转悠好几家银行，外号叫做「跑批资金！」他们还是集团化操作，非常的专业！

银行内部对此都浑然无知么？非也！

很多银行都明白自己的计息「漏洞」，但是考虑到这部分资金对于关键时刻的时点任务还有较大的作用，所以投鼠忌器，一直没有更改规则！