国际研究表明
保司防灾减灾投入的收益显著
根据有关研究数据
每投入1元用于防灾减灾
可减少6元的赔付成本
对此监管也强调
财险公司要积极开展风险减量服务
人保财险作为“财险一哥”
在风险减量服务方面的投入
贯穿全流程
从技术研发、风险监测
到预警响应、灾害应对
都进行了深入探索和实践
并取得了一些明显成效
比如在2024年的极端天气事件中
人保财险湖南分公司
通过系统化的风险减量措施
使损失相比2008年降低了40%以上
充分体现出风险减量工作的实际成效
今天详细来看看人保财险是怎么做的
— 01 —
发力研发工作，赋能风险减量服务
人保财险持续深耕风险减量服务
围绕五大核心方向开展研发工作
为各地分公司提供技术支持与服务赋能
①
构建风险研发专业技术团队
组建巨灾模型研发团队
新能源风险研发团队
网络安全风险研发团队
风险数据分析团队
②
研发巨灾模型
研发“PICC中国地震巨灾模型”
并推进巨灾模型的产品化服务化
目前已经有河北、湖北、河南
云南、广东、贵州、北京等
13个巨灾保险项目落地
形成产能合计实现保费2.34亿元
③
推动新兴风险研发项目
推进新兴风险领域研发
研发光伏发电量损失风险评估模型
研发企业客户ESG风险评估模型
研发并上线网络安全风险定价模型
④
开展气候风险研究
每月发布「月度风险研究简报」
累计发布9份风险研究报告
研发PICC气象指数保险定价模型
⑤
参与部委行业重要课题项目
与中国气象局系统加强交流合作
为开展气候风险减量管理
提供有价值的技术参考
参与国家金融监管总局组织的
行业气候风险识别与监测工作组
参与央行有关巨灾保险的课题研究
— 02 —
保前、保中、临灾、灾中环节
全流程部署风险减量服务
①
保前：强化风险前置管理
建立法人业务全量风勘服务模式
针对不同地域、行业和客户的风险状况
依托数字风勘服务模式
结合专业风勘和标准风勘
构建全流程闭环管理体系
同时加强风勘质量管控
通过智能质检+人工抽检
加强风险工程师、专兼职人员
以及外部第三方人员工作质量监督
提升风勘报告质效
2024年共完成
标准风勘19.89万笔
专业风勘1.59万笔
数字风勘413.7万笔
法人业务数字风勘100%覆盖
②
保中：推进重点领域风险减量
✔️安全生产责任险
开展风险辨识和隐患排查服务
2024年服务23.09万家客户
完成62.12万次排查
发现并排查52.41万条隐患
✔️汛期风险排查
实行分级管理+上图管理+闭环管理
2024年共完成汛期风勘报告5.05万份
发现风险隐患11.69万项
✔️火灾风险排查
建立火灾高风险客户
筛选标准和隐患整改机制
2024年提供火灾风险排查3.48万次
发现风险隐患30.86万项
✔️IDI（工程质量潜在缺陷保险）
强化IDI运营服务质量监督
2024年开展IDI风险评估6990次
发现隐患约8.72万条
✔️校园保险
引入AI心理智能测评模型
在广西、重庆、北京三地试点
为投保校责险的中小学生
提供精准、高效的AI心理测评服务
✔️房屋保险
创新房屋安全动态监测服务模式
研发智能监测工具“房扫扫”
2024年累计为5.9万栋房屋提供高效监测服务
发现安全隐患2.8万个
✔️巨灾保险
打造数智化巨灾风险管理平台
形成保前辨识、保中控制
临灾预防、灾中减灾、灾后复盘的
全流程管理机制
推动巨灾风险保障
从灾后赔付向灾前预防转变
✔️气候保险领域
与北京市气象局共建
气候保险服务中心
以门头沟巨灾保险为样板
开展精细化内涝风险模拟
和区域性风险隐患评估
✔️绿色保险
构建储能电站风险评估模型
实现海陆光伏板标的自然灾害风险评估
在宁波、无锡等地推进监控预警机制
人保财险2024年依托万象云平台
实施人工和科技类风险减量服务1665.46万次
服务法人客户220.02万个
法人客户覆盖率22.83%
除此之外
人保财险还在
个人业务、政府业务领域
做出一些成果
其中在个人业务领域
建立营业货车风险减量服务模式
借助AI算法、大数据、智能预测风险等工具
对恶劣天气、危险路段
以及疲劳驾驶等提供提醒服务
2024年为重载营业货车
提供风险预警服务1.46亿次
优化安康险健管服务模式
2024年在“安康保险”通用服务基础上
按季度额外提供季度专属服务
分产品提供特色专属服务
人保财险还在政府业务领域
打造农险产品内嵌式风险减量服务模式
在34个省开办100余个风险减量类农险产品
涵盖农时气象灾害预防
畜禽疫病防治、种植业防灾补偿等
上线医保基金智能反欺诈系统
实现事前预警、事中监测、事后审核的
全流程风控
助力医保部门打击欺诈骗保
③
临灾和灾中：提高救援响应能力
在临灾和灾中
人保财险一方面推动大灾理赔科技创新
全面使用科技理赔工具
提升自身灾害监测预警技术
借助水浸物联、火灾物联和视频监测
遥感技术、空间信息技术、无人机技术
人工智能、“车扫扫”科技理赔工具等
提高自身预警的准确性和及时性
实现大灾降赔减损
另一方面主动融入政府应急救援体系
按照政府统一调度
组织实施人保特色无差别救援
助力政府开展抢险救灾
2024年历次大灾期间
累计向客户发送预警信息超5千万条
部署安装水浸物联预警设备2万余台
储备各类大灾理赔物资超10万件
组建的人保救援队人数超3500人
开展临灾风险排查近10万次
转移危险路段车辆超4万台
转移或整改高危风险单位近6万个
协助农户抢收种植险标的超56万亩
转移养殖险标的近2万头
— 03 —
风险减量服务成果及优秀案例
人保财险在法人业务
政府业务、科技赋能领域
持续推进风险减量服务
各地分公司围绕房屋安全
电梯安全、巨灾风险、平安校园等领域
积极推进风险减量服务
①
宁波：城房“人防+技防”闭环管理
充分运用房屋安全动态监测系统
为城房、农房提供
人工巡查、物联网监控等服务
2024年完成动态监测40万次
排查隐患数2.8万个
②
湖南：城乡房屋安全综合保险
建立“体检+监测+治理+保险+服务”的
房屋安全保险机制
2024年完成1.9万栋房屋的巡检排查
发现117处隐患
修缮加固107余栋房屋
③
江苏：电梯安全管理
从保前验梯到日常开展维保、维修服务
不断探索从故障型维修向预防性维修转换
2024年累计提供
线上维保电梯23.11万次
维修电梯2.63万次
④
重庆：巨灾风险综合管理平台“巨量云”
探索建立多灾因、多年期、多层次保障体系
上线“巨量云”巨灾风险综合管理平台
助力重庆灾害民生类保险
保费规模突破3000万元
⑤
海南：智能防溺水预警服务
积极开展智能防溺水预警服务
利用“区域入侵AI+人脸识别AI
+智能播报联动场景”功能
实现对跨越虚拟警戒线私自下水等
行为的监控预警
减少学生意外溺亡风险
除此之外
在政府业务领域
人保财险也有2例成功经验
分别是江苏和广东分公司的成果
江苏在全国首创
淡水养殖风险减量系统“水保宝”
基于“物联网+移动终端”技术实现水质监测
2024年改善养殖水域水质2.7万亩
全年预警超8000次
接收预警并改善水质的池塘超1.8万亩
赔付率同比下降14.04%
养殖户直接增收达230.8万元
广东打造“粤农保”科技平台
围绕水稻、荔枝、水产、生猪四个大宗农产品
引入物联网、遥感影像
无人机、地面气象监测等技术
打造农业防灾减损的人保模式
在科技赋能领域
值得一提的是
浙江和山东两地分公司
浙江分公司积极推广应用智能水浸平台
实现道路水淹风险7*24小时
全天候智能监控和预警
已在浙江全省设置水浸智能监控点4792处
累计预防水淹风险超1万次
山东分公司做实“空中卫士”
运用卫星遥感技术
对全省34个县域的小麦和55个县域的玉米
提供长势监测和灾后损失评估
遥感监测面积2575万亩
— 04 —
总结
人保财险未来也会
总分联动、发挥自身优势
持续做好风险减量服务
强化科技赋能、完善风勘体系
推动保险从“事后理赔”向“事前预防”转变
为企业、政府、个人提供
更加精准、高效的风险管理服务
打造行业标杆
引领风险减量新未来
