说到存钱，都觉得是件很痛苦的事情，想存钱先不要设置太高的存钱目标，比如：工资3000，先一个月存500，工资5000，先一个月存800这样。不把存钱当大任务，先完成动作，钱更容易存下来。

“人生不过三万天，我先享受世界”的生活方式谁都喜欢。但是普通的我们现实往往是，白天沉迷于用买买买换快乐的时候，深夜往往又在为口袋空空而感到焦虑，心情总在“肆意消费”和“决定存钱”中反复横跳。

其实我们都知道规划攒钱的思路：多存、多赚、少花、多多攒下来，但是这个度很难把握。

比如存钱，只有长久的坚持，找到适合自己的舒适存钱攒钱技巧，多探索简单生活的魅力，把攒钱、理性消费这种生活方式，变成一件本身就很快乐的事情，构建属于自己的财务安全感，存钱会变得简单容易，也更长久。

第一步：明确目标与拆解

1. 总目标：2年存10万 → 年均5万 → 月均4167元

（若收入有限，可先设定为「存够10万」，允许前期少存、后期通过理财收益或副业补足）

2. 心理暗示：将目标具象化（如旅行基金、购房首付），用图片或文字提醒自己。

第二步：建立「3账户系统」（强制储蓄+灵活支配）

储蓄账户30%-50%强制储蓄（雷打不动）定期存款、货币基金

消费账户40%-50%日常开支（含必要娱乐）零钱通、信用卡

应急账户10%-20%医疗、意外支出（避免动储蓄活期存款、低风险理财 ）

比如你手机暂时有6万元，想存个定期但又不确定这笔钱什么时候会用上，就可以试试这种方式。

把6万分为3份:1w、2w、3w

1w存一年定期，一年后连本带息取出再存三年定期

2w存两年定期，两年后连本带息取出再存三年定期

3w存三年定期，三年后连本带息取出再存三年定期

这样存钱每年都会有一笔存款到期，同时享受了3年的定期利，这种方法比较适合普通的我们。

第三步：快乐存钱技巧（无痛攒钱法）

1. 阶梯式存钱法

第1个月存3000元，第2个月存3200元…每月递增200元，压力逐渐适应。

两年累计：3000×24 + 200×(1+2+…+23) = 72,000 + 55,200 = 127,200元

2. 消费替代储蓄

每想买非必需品时，将金额的50%存入储蓄（如想买1000元耳机 → 存500元）， 既能抑制冲动消费，又能积少成多。

3. 收入「零头」法则

工资到账后，立刻转走整数部分（如月薪9800元 → 转走9000元，留800元零花）

第四步：优化开支（不降低生活品质）

1. 账单瘦身

取消连续包月会员（如视频、音乐平台），改用按需购买。

对比手机套餐，选择低月费+大流量卡（月省50-100元）。

2. 体验替代消费

用爬山、骑行替代商场购物，用自制咖啡替代星巴克（月省300-500元）。

3. 二手经济

出售闲置物品（闲鱼/转转），同时优先购买二手书、电子产品（年省3000+元）。

第五步：增加收入（加速存款）

1. 主业提升

考证（如PMP、注册会计师）、学习行业技能，争取升职加薪（年均涨薪10%-20%）

2. 副业开源

周末摆摊（成本1000元内，月赚2000-3000元）、做自媒体（小红书/抖音带货）、接设计/文案私单。

3. 理财收益

储蓄满5万后，购买银行R2级理财（年化3.5%-4%），2年利息约3500-4000元。

第六步：奖励

1. 季度复盘

每3个月检查进度，若超额完成，奖励自己一次短途旅行（预算500元内）

2. 灵活应对

若某月超支，从下月消费账户扣除，不动用储蓄账户。

两年存款 = 固定储蓄 + 理财收益 + 副业收入 - 意外支出

假设：

月均强制储蓄4000元 → 4000×24=9.6万

理财收益（按年化3.5%）→ 约3360元

副业月均1000元 → 1000×24=2.4万

意外支出预留1万

总计：9.6万 + 0.34万 + 2.4万 - 1万 = 11.34万（轻松覆盖10万目标）

1. 拒绝极端省钱：保留社交、健康支出，避免报复性消费。

2. 先还高息负债：如有信用卡分期（年化15%+），优先还款再存钱。

3. 善用工具：支付宝「笔笔攒」、微信「心愿储蓄」自动扣款。