每年车险到期时，报价单上那一串数字是不是让你头疼？

特别是车损险，花了几千块，但一年下来几乎没用过。换个角度想，这笔钱到底花得值不值？

很多人开始选择只买交强险和三者险，放弃车损险。这种做法看似大胆，但越来越多的车主说，这其实是经过深思熟虑的理性选择。

普通人真的只需要三者险？不买车损险会带来什么风险？

首先要搞清楚车损险是干什么用的。

简单来说，车损险是用来自己车赔偿辆损失的。无论你是自己撞了墙，还是因为事故车受损，车损险都可以让保险公司帮你掏钱修车。

而三者险呢？它是用来赔偿别人损失的。如果你的车撞了人家的豪车，或者伤到了人，三者险就可以替你赔偿。表面上看，一个保护自己，一个保护别人，两者都很重要，但实际情况却没有那么简单。

为什么很多人选择只买三者险？

这背后的原因有很多，其中最主要的是车损险性价比太低。

举个例子，车损险一年下来可能需要2000到3000元，而如果你一年没发生什么事故，这笔钱就相当于白花了。

再来看小磕小碰的情况，比如剐蹭了保险杠或者车门漆掉了一点，这种小问题去维修厂几百块就能解决，但如果走车损险理赔，麻烦却远远不止这些。

首先，你需要报案、定损、修车，整个过程不仅费时费力，而且会直接导致下一年保费上涨。很多人算了算这笔账，发现用车损险理赔小事故，不仅不划算，还更麻烦。

有人可能会问，如果是大事故呢？比如车撞到报废，这时候车损险不是很有用吗？

的确，大事故中车损险的作用不可否认，但问题是，大事故的发生概率其实非常低。数据显示，普通家庭车主一年发生重大事故的概率不到1%。

更何况，就算真的遇到了全责的大事故，维修费用再高，很多人也更倾向于用存下来的维修基金自己解决。

毕竟，就算修车费用一次性花个几千块甚至上万元，也比每年交几千块车损险更划算。

另外一个关键点是，车损险并不是所有事故都能用到。

比如说，在发生交通事故时，如果对方是全责，按照规定，对方的保险公司就会负责你的车损。这种情况下，车损险就完全没有用武之地了。

也就是说，车损险只有在你自己全责或者双方责任不明时才会起作用。但对于绝大多数稳重驾驶的车主来说，“全责”的事故发生几率并不高。

大多数情况下，发生的小事故不是对方全责，就是双方都有责任，这时候车损险的价值就被大大削弱了。

再来说一个大家很容易忽视的问题，就是车辆的实际维修成本。

很多车主发现，只要你开的不是豪车，一般的剐蹭和损坏，修车费用都不会特别高。

一块保险杠掉漆，重新喷漆只需要几百块；保险杠撞裂了，换一个新的也不过两三千元。如果稍微复杂一点，比如车灯损坏，换个新的加上工时费，五六千块已经是很高的水平了。而这些维修费用，远远低于车损险的保费。

也就是说，如果一年只遇到一两次小事故，完全可以自己掏钱修车，根本没必要每年花几千块去买车损险。

不过，有人可能会说，自己开的车是电动车，维修费用普遍比较高，这样是不是更需要车损险？

这个观点的确有一定道理。以电动车为例，尤其是高端品牌，电池或智能系统的维修成本动辄上万元，甚至更高。

在这种情况下，车损险的确是一个值得考虑的选项。但要注意的是，电动车车主的实际需求会根据车型和用车环境变化，比如，如果车辆价值较低，或者使用频率不高，依然可以考虑只买三者险。

说到这里，我们再来看看三者险的性价比。

与车损险不同，三者险的保费相对低廉，但保障额度却很高。以百万保额的三者险为例，保费通常只需要几百元，但它能够覆盖因交通事故对第三方造成的高额损失。

尤其是在路上豪车越来越多的今天，一辆普通车和豪车发生事故，动辄几十万的赔偿金额并不少见。

没有三者险的情况下，这笔钱完全需要自己承担，但如果购买了三者险，保险公司就会全额赔付。这种情况下，三者险无疑是非常划算的选择。

除此之外，很多车主还发现，三者险的保障范围比想象中更广。

除了赔付第三方的车辆损失外，还包括对第三方人员的医疗费用、伤残赔偿等。这意味着，在发生人伤事故时，三者险也能有效减轻车主的经济负担。

随着用车环境的复杂化，三者险的重要性正在变得越来越突出，甚至成为车主的“标配”。

当然，不买车损险也并非适合所有人。如果你的车辆价值较高，比如50万以上的豪车，或者维修费用昂贵的进口车，那么车损险的意义还是很大的。

尤其是那些驾驶习惯较为激烈，经常跑高速或者长途的车主，发生事故的概率相对较高，车损险能够提供更多安全感。

此外，如果你是新手司机，对车辆操作不够熟练，也可以考虑保留车损险，以减少不必要的经济压力。

最后，车险的选择其实并没有标准答案。

对于普通家庭车主来说，交强险和三者险已经足够覆盖日常用车的风险，而车损险则可以根据个人需求和车辆情况灵活选择。重要的是，不要盲目追求“全险”，而是要根据自己的实际情况，选择最适合的保险组合。

总的来说，只买三者险并不是盲目省钱，而是一种理性消费的体现。

在当下经济环境下，越来越多的车主意识到，保险的本质并不是买得越多越好，而是用得合适。如果你的车价值不高，驾驶习惯稳重，不妨试着放弃车损险，把节省下来的钱用作维修基金。

毕竟，花钱买安心没错，但花钱买“不必要的安心”，就真的没必要了。

参考资料：

汽车保险怎么买？只用购买三种车险就行了，其他的都浪费钱——2024-09-29 13:24·汽车观察室