昨天的新闻你们应该都看了吧，对，降低存量房贷利率，虽然是央行出面鼓励、支持，银行还没开始执行，但我觉得这个政策与之前的不疼不痒相比，诚意真的很大了。说得直白点就是让银行吃下去的肉再吐出来点。让利于民。

很多人会想，银行怎么可能将已经吃到嘴里的肉吐出来呢？没有强制执行，任何的“支持”、“鼓励”都有可能是耍流氓。

事实上银行也是这么想的。肯定不会心甘情愿，但你别忘记了，降低存量房贷款利率，银行确实少赚不少，但是如果不降存量房贷利率的话，大部分人会选择提前还款，到那时候，一分钱都赚不到了。

更要命的是仅2023年上半年，居民存款增加了20.1万亿，大家只存款，不贷款，银行赚的是贷款和存款的息差，都存银行了，银行不仅一分钱别想赚还得付利息，对于吃惯了肉的银行，现在连汤都喝不到了，哪里还受得了。

于是，央妈终于肯低头直面现实了。

这次政策绝对是一次重大利好，象征着这次救市从救供应端的开发商开始转向救需求端的居民。降低居民房贷负担，刺激消费。

以前的政策是：

政策：我放开限购了，首付也降低了，快来买房呀！

百姓：老子没钱，咋买？

政策：降低房贷款利率到3.7%，史上最低了，快来买房呀！

百姓：老子差的是那点利息吗？老子差的是首付。

但这次真的不一样了，帮你想办法找买房的钱！

政策：降低存量房贷利率，可以从5.8%降到3.7%了，100万房贷，每月月供省了1265块。

百姓：这个不错，省下来这些钱能给家里置办个家电，那个多年不太制冷的空调早该换了，周末也敢出去吃个大餐了。

后来冷静想想，是不是再坚持一下？当年看上那个小户型，租金还不错。晚上和老公商量商量。

你看，需求有了！

如果你有长期关注楼市，你就会发现这次救市与前几次相比力度太软了，太没诚意了！

之前的两次都是中央ZF亲自下场救市，但这次不一样，地方ZF急得火烧眉毛了，中央ZF似乎并不着急，仍旧保持一定的“定力”。政策像挤牙膏似的慢慢放。

不见兔子不散鹰，这只是开胃前菜，7月底有个重要的会议要开，大的救市动作还在路上呢！

我个人觉得主要有几个方面的原因：

1、自从分税制改革后，土地财政是地方ZF的钱袋子。但中央ZF不是，经过了2008年和2014年两次大救市，中央ZF发现，强力刺激下，房价推高了，土地又好卖了。受益最大的是地方ZF，但风险却转嫁给了中央ZF, 因为银行是中央ZF的。经过前面两次有经验了。没那么着急上赶子了。

2、从GDP增速来看，2023年一季度GDP增速4.5%，二季度多家机构预计会在6%--7%之间，总之，数据上来看，经济好像没有大家想象的那么差。这也是中央ZF保持最大定力的根本原因。

3、地方ZF和居民部分的债务和杠杆太高了，趁此机会，降低一下杠杆率会有利于经济恢复后走得更稳，更快。泡沫挤挤更健康。

4、细心的朋友会发现，口罩刚开始的2020年，实际上我们的经济似乎异常地好，和几个东莞朋友喝茶时，他们说自己工厂的国外订单都排到年底了。那年世界各国为了抗疫，都在大放水，尤其美国还全民撒钱。但我们却异常冷静，后来才明白过来，他们在用自己印出来的纸，买走了我们加班加点生产的商品。于是在2021年出现了“拉押限电”的行动。

后来，美国通胀严重，开始加息，但我们却逆向操作，货币最大程度地宽松。以往，我们和美国步调一致，要放水一起放，但这次和他们反向操作。所有的目的都是为了防止重蹈日本的覆辙。抵御美国的“收割”。把资本锁死在楼市。防止外部资本套现出逃。我们在用时间换空间，要相信高层的智慧。

5、以往两次救市都是先从一线城市开始，一线城市房价涨起来后，成为标杆，带动二线城市上涨，一两年时间，轮动到三四五六线城市。但这次是从二线城市开始的，二线的带动能力不足，最多是消化一下自己的库存。

社会资本的流动遵循从高能级城市向低能级城市外溢。 一线没吃饱，二线就没机会。

6、去年的“三道红线”是导致今天楼市低迷的主要原因。三道红线就是给开发商去杠杆，给银行降低风险。开发商可以倒，但银行绝不能倒。所以过去一年多时间，恒大、融创、金科等一大批开发商相继暴雷或退市。

比如昨天央行出台的关于降低存量房贷利率的鼓励政策，我认为大概率会执行，因为银行是靠赚息差生存的，大家都提前还款，存款了，银行就没钱赚了，降低存量房贷利率虽说少赚点，但至少比没钱赚强。银行不傻，能算过来这个账。

之前的很多政策可以看作都是给开发商纾困，相当于供应端的救市，这次，终于从需求端开始救市了，降低存量房贷利率，才是真真正正的的给老百姓实惠，现在利率大多3.7%左右，早些年买房的大部分人都是5点几，甚至6点几，相差快一倍了，如果真降下来，每个家庭少则省下来几百块，多则几千块，别小看这点钱，在赚钱越来越难的今天，省到就是赚到。

几百块也好，几千块也罢，是不是可以改善一下生活，多吃两次排骨，给家里装个空调、周末带家人出去吃顿好的。省下来几千块孩子的暑假补习班也敢报了。

一个人的消费就是另外一个人的收入，你的采购，就是别人的销售，你不开工，我咋开工？

当大家都消费了，需求多了，经济就活跃起来了。工厂机器24小时全开，也不用裁员了，工作有保障了，又会推动消费增长。形成一个良性循环。

别小看这个降低存量房贷利率，这可是绝对意义上的利好，真金白银的利好。因为广大房奴们，真的快扛不住了。

利好正在不断加码，房价不涨，政策不止。

抄底核心城市优质资产的窗口期也在逐渐缩短。

今年上半年货币增发了22万亿，但上半年居民存款增加了20.1万亿，一边放水，一边又存回银行，银行是赚息差的，再不降存量房贷利率，银行没钱赚就要倒闭了。

上半年我们银行存款高达20.1万亿，说明老百姓并不差钱，缺的是信心和对未来的预期。

一旦经济好转，信心和预期就能快速修复。

转向有时候只需要一夜之间，就像去年12月8号的口罩，一夜之间就全放开了。在此之前，大家都觉得这似乎是个很难过去的坎。

楼市一旦转向，这20万亿存款但凡有一半流入楼市，加上三倍杠杆，将掀起巨浪滔天。

不信，你等着瞧！

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