慧子的第158篇原创文章。

大家好，我是小廖，一个不止懂理财的保险博主，关注我，带你轻轻松松了解风险，明明白白购买保险。

一、为什么要买孕产险？

凡是认真了解过社保的人都知道，社保报销是有限度的，如果遭遇大的妊娠并发症，光靠社保是远远不够的。

那有人就会问了：如果我有社保，也买了商业医疗保险，是不是就不用买孕产险了呢？

这个就看你买的是什么医疗险了，商业医疗险的种类很多，绝大多数的商业医疗险将怀孕生产作为一项责任免除条款写进合同。

这也就意味着，跟怀孕生产相关的费用，绝大多数的医疗险也是不管的。

除非你买的是包含孕产责任的高端医疗险，否则，99.99%的商业医疗险都是不包含孕产责任的。

所以这也是为什么怀孕了，还需要单独买孕产险的重要因素。

二、孕产险主要包含什么责任？

我测评了市面上主流的十几款孕产险，发现孕产险主要分为两种。

一种是和医疗险一样需要实报实销的孕产险，需要拿发票去找保险公司报销。

还有一种，是跟重疾险类似的，得了合同规定的妊娠并发症或者新生儿先天性疾病，可以一次性拿一笔钱。

所以，如果你要买孕产险，需要先搞清楚，是需要实报实销的产品，还是一次性给付的产品。

这两种产品各有利弊。

实报实销的好处就是不管花多少钱，大部分医疗险都是可以理赔的，一般保额有100万以上，足够用。

但是自己也需要支付一部分费用。

一次性给付的好处是可以一次性拿到一大笔钱，比如说10万，如果实际只花费了2万，那么8万就是赚的，随便你拿来做什么。

可以用来请月嫂，也可以用来买营养品吃，没有用途限制。

三、产品优选

上图是我在全市场优选出来的6款产品。

前面4款是实报实销型的孕产险，后面2款是一次性给付型的孕产险。

图片有点小，可能看不清，接下来我一一介绍一下。

1、美亚幸孕果母婴医疗险

投保条件：20-45周岁，孕周28周以内，仅限自然怀孕的单胎。

这个要求还是蛮多的，所以不在年龄范围内、孕周超过28周、试管怀孕、双胎及多胎的孕妈妈都不适合这款产品哦~

这款保险的责任还是蛮齐全的，包含了30种妊娠并发症、30种新生儿先天性疾病、新生儿一般医疗、流产津贴、异地就医津贴。

时间范围也很广，新生儿先天性疾病保障到了1周岁、新生儿一般医疗保障到了出生后60天，对新生儿的保障比较好。

并且孕妈妈和新生儿共享1万的免赔额，有效降低了理赔难度。

当然缺点也是有的，主要有3个。

第一，对于孕妈妈来说，只保障了30种妊娠并发症，孕产期间得了其他病，就不能理赔。

第二，新生儿一般医疗保险金保额只有5万，不过一般医疗大部分情况下估计也够用了，也不算一个很大的缺点。

第三，健康告知比较严格。

2、幸孕儿.孕妇及新生儿医疗险

投保条件：20-45周岁已婚已育女性，不限孕周、不限胎数。

这款产品的投保要求有点特色，要求已婚，如果是未婚怀孕的，这款产品可以绕道走了。

另外，这款产品的合同也没有明确说明试管怀孕能不能保，投保前需要提前跟保险公司确认一下。

这款产品没啥特别大的亮点，实在要说的话，只有价格便宜了。

保障内容跟美亚幸孕果基本类似，只是少了一个新生儿一般医疗保险金。

3、众安幸孕保

投保条件：20-45周岁、孕周8-28周、不限胎数的孕妈妈。

至于是否要求自然怀孕，本款产品没有明确约定，试管怀孕应该也是可以的，如果不放心，可以打保险公司客服电话确认一下。

这款产品的优点是：

第一，孕妈妈和新生儿共享1万免赔额。

第二，新生儿一般住院医疗责任时间长，出生后90天内确诊的疾病，确诊后180天内的医疗费都可以理赔。

缺点如下：

第一，孕妈妈只保障了30种妊娠并发症，不包含普通疾病和意外。

第二，如果是多胎，那么每个宝宝的免赔额都有1万。

第三，健康告知比较严格，要认真看健康告知。

责任不如美亚幸孕果多，价格也比美亚贵，唯一比美亚厉害的点在于不限胎数，多胎妈妈也可以投，美亚只限单胎。

4、泰康好孕保

投保条件：20-45周岁、不限孕周、自然怀孕、不限胎数的孕妈妈。

这款产品相比前面那款，投保条件就宽松很多，不管怀孕多久、也不管坏了几个小孩，都是可以投保本款产品的。

优点如下：

第一，升级版保障孕妈和新生儿的所有就医情况，包括所有妊娠并发症、普通疾病及意外。

第二，健康告知宽松。

第三，有不错的母婴关爱服务，8次陪诊，价值不菲，但是我没有体验过，也不知道怎么样，有用过的朋友可以来说说。

但缺点也是有的。

第一，孕妈和新生儿分别有1万的免赔额，不共享。

第二，新生儿责任只保障到出生后30天内，所以宝宝满了28天一定要趁早买商业医疗险。

4款产品各有利弊，孕妈妈可根据自己的实际情况进行选择。

以上4款都是类似于医疗险需要凭发票报销的孕产险。

接下来我再介绍2款类似重疾险一次性给付的孕产险。

5、幸孕儿.母婴疾病险

投保条件：20-45周岁已孕女性，不限孕周、不限胎数、不限医保。

前面4种因为类似于医疗险，所以要区别社保，没有社保的保费比有社保的保费贵。

这种类似于重疾险，一次性赔付的，不限社保，价格跟是否有社保无关。

保障责任挺多，但仅限合同中规定的病种，不在合同范围内的病种是不能理赔的。

不过，这些责任看起来倒是挺实用的，包含了很多高发的情况，比如一般妊娠并发症、难产、流产、夭折、保温箱津贴等。

这些情况都是比较常见的，比较容易赚回保费。

但是如果让我二选一，我个人还是倾向于医疗险性质的孕产险。

因为，我要规避的是大风险，万一发生了严重的妊娠并发症，需要花很多钱，只有医疗险性质的孕产险才兜得住。

因为重疾险性质的孕产险，有可能不包含这个妊娠并发症或者保额太低，根本不够用。

当然，如果你不在乎这点保费，2个都买上更好。

6、众安好孕来母婴保

投保条件：20-45周岁已孕女性，孕周28周以内，非自然受孕也可以，不限胎数。

这个产品就明确规定了非自然受孕也可以。

这款产品，也是类似重疾险的孕产险。

相比第5款产品，这款产品保障的责任少一些，比如妊娠并发症种类，这款产品只包含15种，第5款产品则包含42种。

并且第5款产品包含了产后抑郁等，这款产品不包含。

这款产品最大的亮点可能就是明确能保非自然受孕。

最后，说一下结论，我最推荐的还是美亚幸孕果和泰康好孕保。

美亚对于小孩的保障比较好，共享1万免赔额。

而泰康好孕保则保障了孕产期间孕妈妈和宝宝的所有情况，不止妊娠并发症和新生儿先天性疾病。

唯一的不足就是新生儿一般医疗保险金的保障期限太短了，只保障出生后30天。

其实除了这些比较主流的孕产险，还有更多种类的孕产险。

比如说能去特需部、私立医院的孕产险，能保障试管失败的试管婴儿保险，这些都是针对少数人群的。

这里就不赘述了，以后可以单独再进行介绍。

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