从今年的1月1日开始，“延迟退休”正式在全国范围彻底铺开。而根据人社部最新的文件显示，此次退休改革实施的是“双轨并行”：一边渐进式延迟退休，每几个月就延迟一个月退休，而另一边是弹性选择，早退还是晚退都是由咱们自己来定。

但是你可先别急着填退休申请表，要知道这三个暗坑一旦稍不留神，不仅可能打破你的退休计划，甚至还可能让你的养老钱缩水一大截。

首先是第一颗雷：退休年龄可别算错了

这次改革考验的是算术能力。原定50岁退休的女职工，每年得多熬6个月：

举个真实账本：1995年出生的超市理货员刘姐（女职工），原计划在2045年50岁退休，现在每年加6个月，2045年申请时还需补交（2045-2025）×6个月=120个月=10年。

不过本次延迟退休，女职工最长是延长到55岁退休，因此刘姐只需要再干五年就足够了，不过刘姐也可以选择弹性提前退休，在50—55岁这期间的时候就申请退休，亦或是选择延迟退休，在55—58岁这期间的时候再退休。

再比如说67年5月出生的张师傅：原2027年5月该退，按新规每年加3个月，足足要拖到2028年1月才能退休，拿到自己的养老金。

第二颗雷：女性参保身份填错一栏，晚三到五年才能拿钱

女职工和女干部的分界线上趴着无数申报人：

沈阳的孙阿姨原是一线工人，填表的时候误选了“管理岗”，结果被系统默认55岁退休线。但实际岗位应当走女工人50岁退休的基准线，后来申诉半年才改回来，费老劲了。

一旦孙阿姨没有及时修改，搞不好到时候就要延迟个五年才能退休，哪怕是按照最新的法定年龄，也需要延迟三年，到58岁的时候才能退休。

第三颗雷：社保的最低缴费年限卡得死死的，提前退休或倒贴钱

缴费年限的新算法藏杀招：

2030年起每年加半年：2029年前退休仍按15年算，但到2035年需缴满18年。举个例子：1980年生的李工原计划2035年退休，若选择：

① 按原计划退：需缴足15+（2035-2029）×0.5=18年

② 提前到2033年退：只需15+（2033-2029）×0.5=17年

③ 延到2038年退：需要缴到19.5年

如果选择提前退休，但是结果发现社保最低缴费年限没有达到，但是已经从单位离职了，那搞不好还要自己倒贴一部分钱来以灵活就业者身份缴纳社保。

隐藏福利：缴费基数高的人建议选延迟退，最后三年工资照拿、养老保险照缴，退休时养老金计发基数按最后一年的社平工资算，能多提三档。

咱们打工人在退休前一定要做完这件事：

提前查清自己实际的社保缴费年限；如果有没有被计入的工龄，一定要到档案保管单位开具《视同缴费年限认定书》。

弹性退休申请表填两次：先填电子表在线校验，再交纸质表时用同一版本，防系统篡改

月入低于5000元的慎选延迟退：多干三年可能多缴1.8万养老保险，但养老金月增额不足300元，回本需要5年

签延迟协议要看附加条款：部分企业要求“延迟期间不调薪”，这种霸王条款可向工会投诉

最后给所有即将退休的职工一个终极提醒：

弹性退休不是拍脑门就定的买卖。现在每月拿5000元养老金的人，提前退可能降到四千七八，延迟三年可能涨到五千三四——但是你得扛住加班熬夜。

弹性退休这张考卷，填错一题可能丢的是真金白银。攥紧三把钥匙——算准改革年龄、盯死缴费年限、锁牢参保身份。说到底，晚退不是让大伙多干活，是给养老钱加把安全锁。

信源：

国务院办公厅

《全国人民代表大会常务委员会关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定》

https://www.gov.cn/yaowen/liebiao/202409/content_6974294.htm

光明网

《今起实施！《实施弹性退休制度暂行办法》发布》

https://baijiahao.baidu.com/s?id=1820043022760764610&wfr=spider&for=pc