素有“宇宙第一行”之称的工商银行，又发布了一份漂亮的财务报告。2024年全年实现营业收入8218亿元，实现净利润3659亿元，全年还纳税657亿元，“宇宙第一行”绝非浪得虚名！

温馨提示，①负债不是亏损，两者不可混淆；②高负债经营是银行业的普遍特征，银行做的就是借钱生钱的金融中介生意，工行的负债中，77.7%是客户存款。

工商银行2024年的业绩稳健而优秀，以雄厚的资产规模、超强的盈利能力，无可争议的继续捍卫宇宙第一行的宝座。

营业收入8218亿元，同比下降2.5%。营业收入主要包括利息收入和非利息收入，其中：利息净收入6374.05亿元，同比下降2.7%，减少176亿元，收入占比77.56%；全年实现利息收入14279.48 亿元，增加229.09亿元，增长 1.6%；利息支7905.43 亿元，增加405.17 亿元，增长 5.4%。非利息收入1843.98亿元，同比下降1.9%，收入占比22.44%。

营业支出4009亿元，同比下降5.1%。营业支出包括：税金及附加108亿元，业务及管理费2305亿元，信用减值损失1257亿元，其它资产减值损失9亿元，其它业务成本330亿元等。

税前利润4218亿元，全年缴纳企业所得税549亿元。

工商银行

实现净利润3669亿元，净利率44.6%；其中少数股东权益10.83亿元，归母净利润3659亿元，同比增长0.5%。

关于工行的财报，笔者特别关注了以下内容：

①客户贷款及垫款利息收入9,379.38亿元，比上年减少139.07亿元，下降1.5%，主要是客户贷款及垫款平均收益率下降 41 个基点所致。

②投资利息收入3652亿元，增加269.41亿元，增长 8.0%；存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入 706.28 亿元。

③存款利息支出 5,640.39 亿元，比上年减少 256.49 亿元，下降 4.3%。主要是存款平均付息率下降 17 个基点所致。

④所得税费用 548.81 亿元，实际税率13.01%，低于25%的法定税率，主要是由于持有的中国国债、地方政府债利息收入按税法规定为免税收益。

截至2024年末，工商银行的资产规模和负债总额又增长了。

资产总额，488217亿元，同比增长9.23%，资产增加41246亿元。其中，客户贷款及垫款总额为283722亿元，增加22857亿元，增长8.8%，占比58.1%。投资141535亿元，增加23039亿元，占比29%；现金及存放中央银行款项33229亿元，减少7194亿元，占比6.8%。

工行资产

负债总额448345亿元，同比增长9.56%，增加39140亿元。其中，客户存款余额为348370亿元，比上年末增加13158亿元，增长3.9%，占比77.7%；同业及其他金融机构存放和拆入款项 45909亿元，比上年末增加12211.07 亿元，增长 36.2%，占比10.2%；已发行债务证券 20287亿元，卖出回购款项 15235亿元。

上述负债数据表明，工行的主要负债就是客户存款，占比高达77.7%，简单说，客户存款就是工商银行的主要负债。

工行负债

资产质量方面，工商银行不良贷款率1.34%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率214.91%，较上年末上升0.94个百分点。

工商银行的财报还对业务收入和利润来源地做了统计，大家可以了解。

环渤海地区，营业收入占比19.4%，净利润占比24.7%，环渤海地区营收和净利润都是占比最高的，利润率也显著高于其他区域。

长三角地区，营业收入占比18.7%，净利润占比22.7%。

西部地区，营业收入占比15.9%，净利润占比16.8%，作为国内经济体量最大最发达的区域，长三角地区为工行贡献的的收入和利润都是排名第二。

珠三角地区，营业收入占比13.8%，净利润占比14.3%。

中部地区，营收占比14.1%，净利润占比13.6%。东北地区，营收占比3.6%，净利润占比2.7%

财报还披露，工商银行共有员工415159人，全年薪酬支出1445.5亿元（包括工资，奖金，福利等支出），相当于人均薪酬开支34.82万元。

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