一、申请人条件剖析

年龄要求：借款人年龄需在22 - 70周岁。若超过60岁，多数银行要求子女知晓贷款事宜，主要是考虑到年龄较大可能存在还款风险，子女知晓可增加还款保障。

婚姻状况：未婚人士可独自申请；已婚的话，夫妻双方共同申请，银行会查看婚史，因为婚姻关系涉及财产归属和共同债务问题。离异者需提供离婚证和离婚协议，确保财产分割清晰，避免后续纠纷影响贷款。

征信情况：征信是银行重点考察对象。关注逾期记录，五级分类体现信用风险程度，查询次数过多可能表明资金需求迫切，负债过高则影响还款能力。不同征信状况对应不同银行选择，比如征信良好、负债低的借款人可选择利率低、额度高的银行产品；征信有瑕疵的，需找要求相对宽松的银行。

职业因素：体制内人员名下不能持有公司。若想申请，可选择实控进件方式，或办理抵贷不一（借款人与产权人非同一人）。

收入水平：银行看重还款来源，要求提供近一年收入流水，以此评估还款能力，确保有足够资金按时偿还贷款。

二、抵押房产要点

房产性质：

- 商品房住宅：包含普通住宅、70年产权公寓、别墅，这类房产抵押认可度高。

- 商业办公：像办公用房、公寓、商铺也可抵押，但贷款政策和利率与住宅有别。

- 政策性房产：满足上市交易条件或符合规定可交易的，也能申请抵押贷。

- 特殊立项：如工业用地、仓储、半地下建筑等，抵押难度较大，部分银行接受但条件严格。

- 产权人：无论是个人还是公司持有的房产，都有对应的贷款途径。

区域差异：城区房产因配套完善、流通性好，贷款额度和利率更有优势；近郊、远郊房产相对弱些。

房龄影响：25年以内房龄的房产最受欢迎；25 - 35年的需具体评估；35 - 40年及40年以上房龄的，可选银行少，贷款条件更严苛。

抵押情况：有按揭贷款的房产可二次抵押；已做一抵的，在满足条件下也能再抵押，但操作更复杂。

三、公司相关因素（适用于经营性贷款）

注册变更：注册和变更市场情况会影响贷款，频繁变更或新注册公司，银行会谨慎评估。

真实经营：有真实经营活动的公司更易获批，银行会考察经营状况、营收水平等。

诉讼情况：若公司存在未了结诉讼，贷款申请可能受阻，银行担心诉讼影响还款能力。

四、材料清单一览

个人材料：身份证、户口本证明身份和户籍；婚姻材料证明婚姻状况；征信报告展示信用记录；个人近一年流水证明收入（个别银行无需提供）。

房产材料：房产证是房产所有权证明，必不可少。

公司材料（经营性贷款）：营业执照、公司章程证明公司合法性和组织架构；基本户开户信息、全套章用于账户和公司事务处理；经营下户地供银行实地考察；上下游合同、三方受托合同证明经营真实性和资金流向。

五、办理流程全解析

贷款申请：可线上过系统或线下申请，提交基本信息。

经营地下户：银行实地考察公司经营状况，收集相关材料。

房产评估：评估公司对抵押房产下户拍照，评估价值。

报审批：将申请材料和评估报告提交银行审批部门审核。

批贷通知：审批通过后，银行发放批贷函。

借款签约：借款人与银行签订借款合同。

公证环节：对借款合同等进行公证，增强法律效力。

偿还欠款：若房产有上家欠款，需先还清（无可跳过）。

抵押登记：到相关部门办理房产抵押登记手续。

放款支用：银行放款，借款人按合同约定支用贷款。

六、注意事项提醒

合同要求：三方受托合同金额大于贷款金额，签署日期早于贷款申请日期，确保资金流向合理合规。

资金断流：贷款发放后，做好资金断流，避免资金回流，否则银行可能抽回贷款，带来严重后果。

如果找中介办理务必确认收费模式：专业靠谱的贷款中介遵循成功放款后才收费的原则，不会要求你先支付服务费。除了既定的服务费，不会再有额外费用。在服务费方面，一般合理范围是放款金额的5%以内，我个人建议优先寻找服务费在3%以内的中介，这样能最大程度节省成本，避免被过高收费。像我一般只收三个点，难处理的单一般也不会超五个点（都会提前说清楚）

陈老师V:  KGKG199678    免费出方案