立德君最近查看后台发现很多小伙伴私信问道：

“明明已经还清网贷了，为什么征信还是花的？”

很多人以为网贷还完就万事大吉，结果申请房贷、信用卡时还是频频被拒，甚至发现征信报告“花成一片”。

今天一文带大家剖析真相！

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还清≠记录消失，征信保留5年

逾期记录5年后不会自动“消除”，而是会在还清欠款之日起在征信报告上保留5年，5年期满后才不再展示。

划重点：哪怕已结清，银行也能看到你过去5年的借贷行为！

02

银行审批贷款，最怕“近2年频繁借贷”

“征信花不花，关键看近期”！

银行审批房贷、大额贷款时，会重点看近2年的征信记录。哪怕网贷已结清，如果2年内频繁借贷（比如半年内多次申请网贷），银行会认为你“资金紧张”，直接拒贷。

对策：计划申请房贷前，至少预留6个月“信用冷静期”，不新增任何贷款，也不透支信用卡。

03

逾期记录杀伤力最大，但可“补救”

1、立刻还清欠款

越快还款，影响越小！即使是逾期1天，也要尽快处理，避免罚息累积和征信受损。

2. 联系银行/贷款机构协商

- 说明情况：如果是因失业、疾病等特殊原因逾期，可尝试申请延期还款或减免罚息。

- 申请“征信异议”：如果因银行系统问题导致逾期，可提交申诉，要求撤销不良记录。

3. 持续保持良好的信用记录

按时还款，用良好的信用记录覆盖旧的不良记录。

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3个动作加速征信“洗白”

1、结清后30天查一次征信：确认所有网贷状态更新为“已结清”，发现异常立刻申诉。

2、注销不用的网贷账户：未注销的授信额度会显示在征信上，可能被误判为“潜在负债”。

3、每年免费查2次征信：通过央行征信中心官网定期自查，早发现早处理。