——解读国家最新禁令：贷款机构不得骚扰借款人亲友

“每天被十几个催收电话轰炸，连我80岁的外婆都收到短信说我欠钱不还”，这是去年某社交平台上的真实求助帖。而今天起，这种让无数人崩溃的“通讯录轰炸”将成为历史！国家最新发布的《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》明确规定：贷款机构只能找欠款人本人催收，严禁骚扰其亲朋好友。

一、新规划出三大“禁区”，暴力催收无处遁形

1. 禁区一：禁止向通讯录“扫射”

根据新规，即便借款人失联，催收方也只能通过紧急联系人获取最新联系方式，且不得透露任何欠款细节。去年某网友因失业逾期，催收人员连续三天拨打其前公司领导电话，导致其被辞退的案例将成为过去式。

2. 禁区二：建立“拒绝即停”机制

当联系人明确表示“别再打来”，催收必须立即停止。这彻底堵死了某些机构“打爆20个亲友电话逼还款”的灰色手段。就像杭州张女士的经历：因儿子网贷逾期，她每天接到威胁短信，现在只需一句“我拒绝接听”，就能切断骚扰。

3. 禁区三：严防隐私泄露

新规要求催收对话中禁止提及欠款金额、逾期天数等敏感信息。此前常见的“你朋友欠了5万8，再不还上征信”之类的恐吓话术，将被视为严重违规。

二、新规背后的深层变革

1. 从“野蛮生长”到“精准打击”

过去十年，第三方催收公司数量激增至近万家，部分机构采用“呼死你”软件、伪造律师函等手段。新规实施后，这些公司若出现重大违规，金融机构必须立即终止合作，相当于给行业装上“紧急刹车”。

2. 建立双向约束机制

- 对借款人：明确“反催收联盟”属违法，打击伪造病历、教唆投诉等恶意逃债行为

- 对金融机构：要求官网公示合作催收机构名单，就像食品包装标注成分表，让借款人提前避雷

3. 科技赋能合规管理

文件要求采用智能语音机器人时，每日主动通话不超过3次。某头部平台已试点AI情绪监测系统，当识别到联系人出现焦虑情绪时自动终止通话。

三、遇到违规催收怎么办？记住这三招

1. 取证四要素

- 录音/录屏（包含来电号码、催收人员工号）

- 短信截图（注意完整显示发送号码及内容）

- 骚扰时间记录（超过晚上10点拨打属违规）

- 第三方见证（如居委会人员在场时接听电话）

2. 四大投诉通道

| 12378银保监热线| 3-15工作日 | 最权威，可督办金融机构|

| 中国互金协会 | 7日内 | 专门处理网贷类投诉 |

| 12321举报中心 | 48小时内 | 快速拦截骚扰电话 |

| 当地派出所 | 立即出警 | 应对人身威胁 |

3. 反向制约技巧

当催收说出“今天不还钱就找你爸妈”时，可直接回应：“您已违反《个人信息保护法》第69条，我将依法维权”。据统计，超70%的违规催收会在首次警告后停止骚扰。

四、新规带来的三大积极影响

1. 修复社会信任裂痕

武汉大学调研显示，68%的借款人曾因被曝通讯录导致社交关系破裂。新规实施后，这种“社会性死亡”风险将大幅降低。

2. 倒逼行业转型升级

头部机构已开始组建自有催收团队，某银行将催收员纳入正式员工编制，提供心理咨询培训，转型“债务管理师”。

3. 构建良性信贷生态

通过限制过度催收，促使金融机构加强贷前风控。数据显示，新规试点地区不良贷款率下降12%，而还款率提升9%。

结语

这项新规不仅是法律条文，更是社会文明的进步。它划清了正当催收与暴力骚扰的界限，让失信惩戒回归理性。正如网友所言：“欠债还钱天经地义，但不该让无辜者为错误买单。”当催收戴上法治的“紧箍咒”，我们离“诚信而不失温度”的金融环境又近了一步。