作者 | 燕大

有些话，真的是不吐不快。

前几天多家银行下调消费贷利率至“2时代”，有人说“在发钱和涨工资之间选择了放贷”，今天我看到个更狠的，说“消费贷：字字吃人，刀刀见血”。

真是语不惊人死不休，好像贷款利率降低了是洪水猛兽、胆敢降低贷款利率的人都该千刀万剐。

我就纳闷了，人家降低利率你也可以不借啊，又没人拿刀架你脖子上逼着你借钱。而且，对于很多乐意使用或者急用钱的人来说，利率降了就等于省钱了，跟你买房时正好碰上房贷利率大降价一样。

再说，很多人总想着“发钱”，这些年也不是没“发”过，就好比中间十余年连续两位数涨养老金，最低工资标准也一直在涨，已退休的，许多人享受到了很不错的退休红利，有的比很多年轻人的工资还高，自己花不完还能让子女啃老，子女没退休但也间接享受到了“发钱”福利。

再好比消费券、家电以旧换新、设备以旧换新、汽车以旧换新，哪样不是“发钱”？只是发钱的路径和方式不同罢了。

当然了，如果年轻时没有交养老金、也没为养老做准备，那除非家大业大不差钱，否则大多数要比月月能领退休金的人难过不少，最直观的，城市里摆摊的，年龄很大还在为生计奔波的，往往都是没有养老金的。

至于养儿为防老，这种想法还是省省吧，生娃养娃是一码事，孩子能不能给自己养老则是另一码事，不能混谈。

这也是为什么国家要推动外卖平台给骑手交社保的原因，哪怕这些大平台一旦给数以万计的骑手上社保就可能面临利润归零，但也不得不做、必须做。这个政策，并不是那些交着社保的人胡扯的所谓“社保需要千万骑手”，但凡存点理智的都明白，最重要的是千万骑手需要社保，绝不能让现在的青壮到了老了老无所依。

很多人想象中的发钱，说句难听话，本质其实是想不劳而获。话说谁不想不劳而获？你想，我也想，只要是人，包括其他动物都想不劳而获，没谁会愿意一天忙到晚，常常还得低声下气的做牛马。但现实不是乌托邦，躺平等着天上撒钱的想法也只能想想，天上如果真撒钱了，那才有大问题。

说什么“在发钱和涨工资之间选择了放贷”，甚至“消费贷：字字吃人、刀刀见血”，看似在为民发声，实则无非是变着花样去“以骂吸粉”罢了，这已经不是蠢，而是坏，在我看来，就是赤裸裸的愚弄观众。

这种论调说白了就是意思“咱们这边怎么怎么不好”，同时又隐藏暗示别人家怎么怎么好，指桑骂槐，没拿出任何实质性的对比案例，但总能带动一大波节奏，将很多本来正常的智商拉到地面上摩擦。

其实这种虚伪的说法根本经不起论证，举个最简单的例子，如果按照这种说法，那日本、美国一度基准利率降到0或接近0，不论消费贷还是房贷都低到发指，而且还维持很多年，那是不是也“字字吃人、刀刀见血”？！同样，前两年老美激进加息，基础利率加到5.5%，房贷消费贷又涨上天，是不是更十恶不赦了？！

若按他们的论调，不论升利率还是降利率，都有错、都统统该吃花生米。

正常人都知道这种说法明显是有失偏颇，甚至可以说是过于偏激了。

不同的策略都是为了针对不同的经济情况和背景，抛开当时情景与背景下结论都是耍流氓。

就好比日本，89年之后，它的股市楼市从最高点暴跌，一年不到双双跌去了约70%，这时候为了减轻还贷压力和促进经济活跃，无论如何都得降低贷款利率。老美也同样，08年的危机和2020年的新冠，经济突然“崩”了，还是为了减轻还贷压力和促进经济活跃，开始大幅降利率。

至于有人强调降低利率有诱导人借钱消费超前消费的嫌疑。这不是废话么，就好比我是卖水果的，原本8块一斤，为了让路过的人买，我喊价7块一斤，降价可就不是为了吸引你买吗。

这种道理放之四海而皆准，并没有对错之分，非要怪别人降价就是有刺激你买的嫌疑，倒不如管住自己的手和嘴。

花花世界能产生诱惑的地方太多，小到漂亮的衣服鞋子旅游，大到奢侈品包包、车子、房子，再到青春靓丽的帅哥美女，就算贷款还没普及的上个世纪，这些诱惑也并没能阻挡人们要消费要花钱买东西的脚步。

而且，真正想获批到2点几利率的消费贷，你也得是信用良好的客户才行！以我多年金融从业的经验来看，很多人只是意.淫，最低利率的消费贷，与多数借钱消费和超前消费的人，基本是无缘的。

聊到这里，有人忍不住要问，为什么老美能撒钱，而我们就不行。这个问题其实我之前讲过很多次，想想为什么川普能赢大选，最重要的不就是大部分美国人受够高通胀了嘛，物价过高，他们不是不想存钱，而是普通人很难存下钱。

为什么物价过高？因为2020年新.冠，老美印钞机开到冒烟，直接撒钱，物价暴涨，这个锅最终甩在了之后在四年任上始终没让物价降下来的拜登头上。所以，扛不住高物价的美国人把票投给了打出降物价旗号的川普。

开印钞机撒钱，会让物价暴涨，看似手里的钱多了，实际上钱贬值的更快，你银行里的存款会猛烈缩水，原来存的100块能买10颗大白菜，大幅贬值的话，可能一颗都买不到。这一点最直观的可以参考津巴布韦币，1后面的0，数都数不完，一捆钞票才能买一盒火柴，当擦屁股纸都嫌硬。

最后再说说“在发钱和涨工资之间选择了放贷”里的“涨工资”。

谁都知道想涨工资，那谁来给涨？是贡献了8成以上城镇就业、9成以上企业数量的民企！

我一直强调民企承担了大部分的就.业压力，无论谁、以什么名义攻击民企，首先都不能忽略这个大账。

但许多人就喜欢打着为大众发声、打着爱国的旗号，一边骂着经济不好、就.业不好，一边却又对民企、民企老板大肆攻击，巴不得民企完蛋、民企老板进派出所。

既要经济好、民企涨工资，还要干掉民企，这不是自相矛盾到离谱么？！