文丨琉璃瑶宇

征信是穷人跨越阶层唯一的通行证。

我前几日发表一篇文章，该如何保护好自己的征信？小额贷款还清以后，要注销账户数。有读者留言，说不打算再借钱了，注不注销也没有什么用。

貌似很有道理，只要你不借钱了，注不注销也没有什么用。

但是，除非你真的富得流油，或者你安于现状，你不必要向银行借钱，不管是你保持现在的温饱，还是你真的不缺钱，那么都无所谓。

但是，绝大多数人的现状，并不好过。绝大多数人都缺钱，而且求借无门。你说你不需要向银行借钱，真要是万一需要钱的时候，你向亲戚朋友借一个试试，登天难，求人更难。黄连苦，人生更苦。

我说征信是跨越阶层的通行证，并非不无道理。

如果你是政府公务员，有着很好的工作，或者你是经营者，养护好征信，哪怕现状你十分穷困潦倒，如果得到银行大额低息贷款，做正确的投资，翻身只是一瞬间。甚至于说跨越阶层只是一瞬间。

前几日我看到卢麒元教授发表的关于普通人该怎么面对借钱？在过去，银行利率很高的情况下，向银行借钱，无异于很容易把自己陷入不利的境地。高昂的利息，很容易让你的人生崩溃。

而过去银行体系，基本不给普通人借款。所以也只剩了那么多小额贷款。小额贷款的利息高达18~23%。 在高额利息下，这一场金融收割，让无数中产破产，甚至于终身都难以翻身。

而如今银行利率降低，最近的消费贷居然低到百分之二点几到三点几。相当于银行赔本赚吆喝。这么低的利息，绝无仅有。在低利息的情况下，放大你的杠杆，你能借多少就借多少。这都是国家政府给你的福利。看不清的人，保守的人，坚决秉承以往的理念，就是我坚决不欠一分钱。我不向任何人借钱。

然而，人如果想跨越阶层，又何尝不需要胆大心细。没有一点勇气，没有一点魄力，一定会很稳定的穷一辈子。

我打个比喻说，目前很多工薪阶层，朝九晚五，月薪四五千左右，过6000块钱都很难。这是他们运气好的情况下，年龄不能太大，有幸不被裁员。而绝大多数人的处境，你打工又能打几年呢？再过几年，你想赚四五千块钱的工资，你也赚不到了。 年龄不饶人，时间在分秒不停的催你衰老。很快公司就会嫌你老，你的体力也会渐渐不支，心有而力不足。公司也可能因为经营不善，随时倒闭。随时辞退你。而中国人的处境，绝大多数人没有独家技艺，做着随时被人取代的工作。你以为你很保守，你以为你很安全。其实，你已经是极不安全了。随着年龄的增长，人工智能的飞速崛起，你未来人生的路越走越难。越走越窄。甚至于是一条绝境。

在你尚有选择的时候，你选择稳定，选择保守。其实是短视。是无法冻洞见未来。你看不见机会，也没有能力把握机会。你只能选择像鸵鸟一样，安于现状。被动的等待时代的裁判，命运的无情践踏。

哪怕以你当下的处境，有稳定的工资收入，有经营营业执照，有良好的征信系统。如果你能从银行贷款借到低息大额贷款。真的是比你亲爹还亲。谁会以这么低的利率借给你钱呢？

当然，如果借给你钱，你用来买房买车消费的话，你还是不要借了。用不了多久，你即将成为失信人员，将会成为老赖。终身难以翻身。这也就是说为什么读者留言，说只要不借钱，征信养不养没什么用。

但如果你是有梦想的，比如说我自己，我看到股票的机会，我无法把握每一次机会。但是以当下股市的机会，年利润百分之三四十不成问题。你不要梦想一夜暴富，你要确保的是绝对的安全，在不亏钱的情况，能够稳定盈利。如今国家大放水，东升西降，机器人未来已来。只要看准大方向，如果你能得到大额低息贷款，翻身就只是一瞬间的事。

拿我个人为比喻。如果我看到了这个机会，如果我有1万块钱，那么我一年赚百分之三四十。你认为我能翻身吗？ 一年赚三四千块钱，我喝西北风啊？下个月的银行贷款我都还不起。所以说，在本金极少的情况下，谈投资，都是一个笑话。最多你只能赚两把米钱，哪怕成功了也是失败。如果你深陷泥潭，深陷困境，你眼中的机会决然已不是机会。这一切与你无关。当你疲于奔命下个月的银行贷款要还的时候，你已经与投资无缘了。

换而言之，如果我能从银行得到大额利息贷款，100万的情况下，年利润百分之三四十。 那么一年下来我就能赚三四十万。我只需要一年的机会，只需要保守的收益，我现在的困难，那都是毛毛雨。我一年就能翻身，而如果给我三年的时间， 就能逆天改命。这何尝不是穷人跨越阶层的唯一途径?

这就是我说的，为什么征信是穷人跨越阶级的通行证。你要知道，穷人获得到第一桶金有多么难？当然，这个风险极大。是需要极高的专业度。普通人，如果对股市没有极高的认知，进来必然是送死。别说给你100万，1,000万一个亿，牛市进来也是送死。

去年拥有8,000万的富二代，在10月份牛市来临以后，因为有钱更容易借到钱。银行贷款一个多亿。融资融券贷款一个多亿。2.6亿的资金入市，不到半年的时间，8,000万灰飞烟灭。如果富二代对股市有着丰富的经验，选择的股票有潜力，卸掉融资融券杠杆，哪怕有银行低息贷款的情况下，只要留出充足的现金流，涨跌任它东西南北风。放到现在，他不但不会把钱亏光，反而会利润非常可观。所以投资非专业不可。

所以不要低估了股市的风险，在你保证安全的情况，如果有大额低息贷款，穷人逆天改命，不过是需要一个机会而已。

当没有任何人能信得着你，不会借钱给你的时候，如果能从银行借到钱。才是你唯一能够把握命运的机会。

只是对我而言，没有稳定的工作，没有公积金，没有社保，依然是天方夜谭。而办营业执照，又需要流水。我不知道做什么生意能有流水。而且要有大额流水。做生意这件事我就不擅长。人生往往不能同时具备几种技能。

有稳定工作，有公积金，有社保， 很多国企人员，正处，副处， 政府公务员， 他们有着令人艳羡的工作。即便他们对股票非常的痴迷。也依然对股市难以有极深的认知。 我的合伙人就是副处级，非常热爱股票。他有着非常优渥的工作，可是对股市的认知极为浅薄。他有资本借到银行低息大额贷款。但是他的认知不足以他有这样的胆识和气魄。而他的认知即便借到了这笔钱，投入股市也凶多吉少。

而很多有经营执照，营业执照，会做生意的人。懂融资的人。很容易获得银行大额低息贷款。100~300万的额度。但是，他们也许有资格，也只能在同领域去扩展。比如说继续收购公司，继续经营生意。当然所有的生意风险是极大的。现在的老赖都是做生意的。如果能借到这么大的额度贷款，还不上，后半辈子就别想东山再起了。人生彻底死翘翘。很多人即便是拥有这样的资格，哪怕能轻松获得银行大额低息贷款，但是他们对股市的认知，不足以让他们能够承担这样的风险。而一旦冒险的行为，反而会让他们陷入更加窘迫的困境。这是一场风险极高的行为。所以，如果没有把握让钱生钱的事儿，能够借到越多的钱，也许是祸不是福。

对我而言，我看到这样的机会，而我的经验和认知也足以把握这样的机会。但是又苦于没有资本金。鱼和熊掌不可兼得。能借到钱的人看不到机会。银行哪怕放水，他们有资格获得大额利息贷款。他们也会主动放弃机会。 而认知不足。即便是他们有这个胆识和魄力，敢于借钱借到大额贷款。认知不到，反而会害了他们。

我认为凭借我的认知，如果老天给我一次能获得大额银行低息贷款的机会，逆天改命，不需要年年有，把握一次机会就够了。可惜看到这样的机会，偏偏自己想借到钱没有这样的资格。如果我有爱人，爱人能够得到这样银行大额低息贷款的机会，我觉得这就是共同谱写命运篇章的机会。可惜我连爱人也没有，这世上没有信我，支持我的人。

在此只谈自己的一些观点和看法。不需要得到认同，仅仅记录自己的一些见解而已。不接受批评指正。不接受任何人的建议。不接受任何人的教育。我的地盘我做主。

作者丨琉璃瑶宇

2025年3月28日 下午2:15

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