退休了，是不是就收入就大缩水了呢？

先来看一个数据，按照最新数据及政策分析，企业职工养老金的替代率目前普遍处于40%-50%区间，而我们的设计目标替代率是59.2%，退休后多数人会收入缩水。

当然这个59.2%，也是有条件的，那就是需要连续缴费35年，包含视同缴费年限。

所以，部分人在退休后会存在经济烦恼。

不过既然存在“制度设计目标”，那自然是有一部分人是能够达到的，民企精英本来就实现了财务自由，自然不会在意这些。

我们再把目光集中在体制内，当有人问公职人员工资多少的时候，大多数人的回答是出奇地一致：别问，问就是3000块。

显然三千说的是基本工资，不包括津贴补贴补助绩效和年终奖的，公职人员在工资普调后，年度考核称职到手7万元保底。

养老金替代率偏低的原因也简单说说，多数企业职工按社平工资的60%作为缴费基数，一部分人选择缴至最低年限即停缴。

还有就是补充养老金覆盖率低，加之养老金增速年均约5%，比在岗职工工资增速为7.5%低，这样的话替代率在逐年下降。

名义增速和实际增速间，得考虑购买力。

再来对比一下，机关事业单位职工养老金与企业职工的核心差异，前者替代率一般不低于70%，甚至会出现大于1的情形。

机关事业单位人员的缴费基数能按照300%社平工资缴纳，而企业多按60%。

前者的职业年金覆盖率几乎100%，而企业年金覆盖率据说是不足10%的。

企业职工退休后，基本与企业联系较少，而体制内就不一样的，还有“退休单位”。

可能会有一些生活补贴、补助、慰问之类的，公务员退休后一般也不需要再缴纳医疗保险费。

为什么会出现退休后，养老收入大于在职收入的情况呢？

众所周知，机关事业单位养老金由基础养老金、过渡性养老金、个人账户养老金、职业年金四部分组成，可见是多重叠加。

机关人员工龄普遍达35年以上，基本不会出现因跳槽或是失业而导致的断缴情形。

还有就是在职与退休收入结构的差异。

在职时需扣除社保、公积金、个税，约占工资的四分之一，而退休后仅扣除医保个人账户的2%，实际到手收入显著增加。

在职工资包含绩效、津贴等占30%左右，退休后虽取消部分补贴，但通过职业年金和过渡性养老金弥补缺口，是能够反超。

还有就是，退休金免征个人所得税，进一步拉高净收入，举个例子，2015—2024年某省养老金累计增52%，工资增35%。

网传一位零零后美女的辞职报告火了。

她的意思大致如下。

爷爷奶奶和外公外婆退休金共两万八，四位老人有六套房，爸妈均是独生子女，也有两套房子，也是公职人员。

“我累死累活一个月工资13500，所以我决定正式从私企辞职，准备跟随家族的脚步，钱不钱无所谓，考个编制很重要。”